劳保年金这样领每月多1万 精算后竟「不划算」原因曝

劳保年金提前领与延后领，金额差距最大可达40%。（示意图/本报系资料照）

劳保老年给付分为一次领与按月领，超过9成退休劳工都选择按月领年金。据劳保条例规定，年满60岁，保险年资合计满15年，并办理离职退保者，就能申请老年年金；法定请领年龄逐步提高，2022年起为63岁，2024年调高到64岁，2026年调高到65岁。

若劳工提前离职退休，也可以提早请领老年年金，每提早1年，年金给付减给4%，最多提前5年，减给20%；反之，劳工也可以选择延后领，比法定请领年龄延后1年可多领4%，最多延后5年，增给20%。换句话说，提前领与延后领，金额差距最大可达40%。那么，究竟是延后领还是提前领划算呢？

以正常退休年龄请领，每月2.5万元为例，提早5年，月领金额减为2万元(2.5*0.8=2)；若延后5年，月领金额则增至3万元(2.5*1.2=3)。

如果60岁提前5年领，每个月只能领到2万元，但5年下来先领了120万(2万*12月*5年=120万)。

而65岁退休开始正常领，每月比60岁退休多领5千元、等于每年多领6万元；但因为比提早领落后了120万，追平需要20年时间(120/6=20)。

换句话说，65岁开始领，要到85岁，领取年金的总金额才会追过60岁提早领。

若延后5年请领，等于70岁开始领，每月增给20%，月领金额3万元，比提早5年领，足足多了1万元。但是，提早领已先领了10年总计240万元。每月多领1万元，需20年才能追平240万的差距。

如果延到70岁才开始领，要到90岁，领取年金的总金额才会开始高于60岁提早领。

劳工选择正常领、提早领或延后领，可依据自身工作、健康与财务状况来考量，如果有信心活超过85岁，提早领或许就不是最划算的选择。