65岁领劳保年金亏大了？男女最划算年龄曝 选对多赚70万

专家表示，65岁开始月领劳保年金反而不划算。（示意图/达志影像/shutterstock）

很多人在职场打拚，缴了一辈子的劳保，就是希望退休后，能够领到更多退休金，其实参考平均寿命，来估算月领的请领年纪，男女大不同，理财专家试算出男性63岁、女性67岁是开始请领劳保的黄金年龄，只要挑对年纪就可多领70多万元。

劳保局规定，年满60岁，保险年资合计满15年，就可请领劳保年金，不过，依现行法规，劳保的请领法定年龄逐年调升，今年已经调高至64岁，51年次劳工到了2026年将调高至65岁。

劳保年金的月领计算公式为，最高60个月平均投保薪资ｘ投保年资ｘ所得替代率（1.55％），未达法定65岁请领年龄，每提前1年就减少4％给付金额，最多提前5年（60岁），减给20%；反之，想晚一点领的话，每延后1年就增加4％给付金额，最多展延5年（70岁），可以多拿20％给付金额。

Youtube频道《艾伦的理财研究室》影片中指出，想要算出请领劳保的最佳年龄，应将劳工退休后能活多久列入考量，并以内政部所统计的平均余命做参考。

艾伦说明，内政部公布111年最新统计显示，男性平均寿命76.63岁，以平均最高投保薪资45800元做试算，63岁开始月领24818元最划算，累计到76.63岁时可领到近406万元，比60岁领多了近10万元，甚至比70岁领，还多领100万。

而女性平均寿命为83.28岁，在同样以平均最高投保薪条件下，女性67岁开始月领32201元，预估到83.28岁时，总共领到629万元，比60岁领反而多了70几万元，也比70岁领，多领约20万元。

不过，艾伦也表示，以上参考平均余命的计算方式，对三种人可能不适合：

1 】认为自己活不久或活太久

若是劳工认为自己的寿命与平均余命差距很多，则列为特殊个案，建议另行规画。

2】认为劳保会破产，不想持续缴劳保

若是劳保破产，台湾经济也没救了，应该思考如何移民。

3】坚持越早领越好，不在意请领的CP值

用平均余命算出请领年金的黄金年龄，是理性的计算方式，坚持提早领年金的人就略过。