「劳保年金60岁月领最有利！」　怪老子实证算给你看

图文／镜周刊

不少上班族认为，要从职场登出，是遥不可及的梦想，甚至没有3、5千万元根本不敢退休；其实只要试算，就会发现退休金需求远比想像中少。精算达人怪老子在《钱镜你家》节目中直言，退休金准备扣掉劳保劳退，自行准备部分只要800多万元就能退休，且提早请领劳保年金比延后领更有利。

「很多人会把劳保、劳退混为一谈，其实那是两种不同的退休金来源，千万不要搞混。」怪老子解释，在退休金规划金字塔中，劳保属于最底层的社会保险，就像公保、军保、农保及国民年金，每个人都应拥有；而劳退属于第二层的职业保险，由企业及个人自行提拨，因采帐户制，所以没有破产问题。

「大家最担心的，是劳保老年年金破产问题；其实不用太悲观，最多是打折、少领；很多人担心以后拿不到钱，而选择一次请领，这样的做法其实非常不利，选择每月领年金，才是最聪明的。」怪老子指出，若2009年之前就有劳保年资，可选择一次领或请领老年年金，「未来老年年金就算打了5折，也还是领老年年金有利。」

他分享，自己曾遇过劳保黄牛的经过。「对方专门找想要一次领劳保退休金的人，然后以一笔金额，换取未来请领年金的权利，这当然是违法，但也表示月领一定有利可图。」怪老子算了一下，发现一次请领金额只要7年多，就可被月领年金追上。

「有些人会想一次领，自行投资，但年报酬率必须要达12%才能追上月领，怎么想都很困难！劳保黄牛一次付出一笔金额，换取年报酬超过10%以上的收益，难怪吸引人钻漏洞。」另外，劳保年金法定请领年龄是65岁，最多可以提早5年请领，也就是60岁请领，但每提早1年，每月请领年金就会减少4%，若提早5年请领，每月年金会少20%，等于打了8折。但即使如此，怪老子还是坚持最好在60岁就请领。

主要原因，在60岁提前请领便开始累积年金，若在法定年龄65岁请领，等于晚5年才开始累积，即使每月领到的金额较多，但一直要到85岁时，累积领到的年金，才会被在65岁法定请领年龄开始领的累积年金追上。「如果是我，当然要先领先享受，毕竟到85岁也花不动了！」更多怪老子的退休试算精彩内容，都在《钱镜你家》节目中完整呈现。

更多镜周刊报导【钱镜你家】台积电再破千元好嗨！　超马芭乐点名4档ETF搭顺风车爽赚【钱镜你家】强台过境房市捡便宜时机到！？　帅过头教战3招买好屋【钱镜你家】降息了债券却跌价　「说好的价差呢？」怪老子全解答