顶客族家庭投保 注意两大重点
根据内政部统计,台湾妇女总生育率从1950年开始一路下滑,甚至在2008年创下历史新低,成为全球生育率最低的国家,除了去年因龙年关系稍有回升外,几乎呈逐年下滑状态,连年成为全世界生育率最低的国家之一。顶客族家庭在保险部分需要注意两大特点。
少子化的社会变迁及人口老化日趋严重现象,人口结构将呈现倒三角形趋势,影响所及包括退休规划都须重新考量。尤其双薪无子女的顶客族,虽无养育子女的经济责任,可在当下享受较好的物质生活,但要面对的风险是未来年老时在经济面,及照护面上无子女支援的状况。
顶客族需优先构筑完善的保险保障。在医疗费用随年龄增加、及仅有夫妻互相依靠的家庭特质等因素下,顶客族应优先考量风险转移的规划,建议以医疗险与寿险作为保障双主轴。
此外,在规划医疗保障时,务必要将罹病时的照护费用纳入计算,若另一半生病需要照顾时,能有足够的费用请看护照料,不致影响自身的工作进而造成家庭暂无收入来源的困境。寿险保障当然也不可少,若在退休时遭遇另一半骤逝,却无子女奉养的情况下,足够的寿险保障能发挥留爱不留债的功能。
由于顶客族没有养育子女的经济负担,资金运用较为宽裕,最怕过于享受当下的生活,而忽略储蓄的重要,以致于退休后的保障不足,其实顶客族更应趁年轻时及早为家庭保障预作准备与规划。
中国人寿副总洪祝瑞指出,顶客族若想兼具保障与累积资产的机会,具有随投资绩效累积保单帐户价值特色的投资型寿险,非常适合顶客族夫妻规划为家庭保单。她强调,因为投资型寿险多具有保险金额及保险费可弹性调整的特色,能符合各种家庭经济保障需求。
同时洪祝瑞也表示,而随投资标的绩效累积的保单帐户价值,搭配免费转换与部份终止次数等保单条件,则能弹性运用于家庭紧急支出,或退休规划。
顶客族因为家庭结构简单,少了养育子女的负担,更有多余资金可实现个人及家庭理想,但财务规划仍应审慎评估经济能力与风险接受程度,建议先构筑充足保障,再追求丰富的人生价值。