51劳动节爱自己　小资族、顶客族、三明治族劳工投保规划一次看

▲51劳动节将至，小资族、顶客族、三明治族劳工投保规划大不同。（示意图／记者季相儒摄）

记者纪佳妘／台北报导

一年一度的51劳动节即将到来，受到新冠肺炎（COVID-19）疫情冲击，企业放无薪假的人数已创下近10年来新高，加上劳保基金恐于2026年破产，劳工朋友无不对自己的退休生活感到忧虑。元大人寿表示，无论劳保制度如何变革，民众可利用商业保险来补足保障缺口及准备退休金，提早为退休生活规划免忧心。

元大人寿指出，为自己创造足够的被动收入及充足保障才是退休准备之不二法门，建议劳工朋友们可依不同的人生阶段，规划专属的保险组合。

首先以单身的「小资族劳工」为例，由于初入社会薪水不高，定期型保险商品为首选，由定期寿险入手，即可拥有最基本的保障；若有较多的预算，再额外添购意外险与医疗险附约，建构更全方位的保障，而当未来薪资增加、预算足够后，也可评估额外规划终身型商品，让退休后的期间也享有保障。

第二，针对已婚的「顶客族劳工」，元大人寿提醒，虽无须考量孩子生养、教育费等问题，但也要注意不要因突如其来的意外，造成另一半在经济上的沉重负担。

在保险规划时应将彼此的需求和保障缺口一起看，除了规划寿险可照顾另一半未来的生活外，兼具日额给付、实支实付的医疗险与失能扶助险都可填补医疗支出及家庭经济的缺口，享受高品质之医疗资源。由于没有养育孩子的压力，更可趁早规划退休准备，选择利率变动型之寿险商品，为自己打造退休后稳定现金流。

最后为上有父母、下有子女的「三明治族劳工」，自己既是家中收入的主要来源，且需照顾家人，这阶段的家庭责任最重，保障需全面检视调整。

元大人寿建议，可先评估提高寿险保额，补足意外身故对家庭造成的风险缺口，同时考虑加购重大伤病险，转嫁因疾病对家庭带来之经济冲击。此外，可为子女规划基本的医疗与意外保障，至于自身退休准备则可透过利率变动型商品来规划，也可作为子女教育基金之用。