影／健保控管赔得愈少 住院实支实付 比上限拼增倍看天数
面对健保已分阶段实施DRGs及未来可能取消副本理赔，现在保险公司推出实支实付与日额型的二合一附约险，希望借此可以让民众多选择及视预算提高保额。
健保分阶段实施的DRGs是一种包裹式给付制度，将同一类疾病、采取类似治疗的疾病分在同一组作为健保给付方式。
不论采用何种治疗方式、药物、住院天数，在给付价格都有上限的限制，即所谓的「同病同酬」，且DRGs的适用范围逐步扩大。
而所谓的副本理赔，就是目前有的保险公司推出的实支实付健康医疗险，接受民众提出医疗院所盖章视同正本的收据副本理赔，但这个收据并非是影印的，还是需要向医疗院所申请，并且留意其理赔上限额度。
▼民众选择健康医疗险，要看懂理赔定义。（图／Pixabay）
元大人寿表示，买一张保单要有主约险才可额外买附约险，主约险通常是寿险或是单一一张的健康医疗险、癌症险、重大疾病险等。
由于民众有时会烦恼到底是要买实支实付还是日额型的健康医疗险，现在市场提供的住院医疗健康保险附约，有的是采取实支实付与日额型两项均给付的二合一保单。
而民众评估医疗险时，有人会觉得住院日额很重要，其实可以多了解手术类别，来看给付的差别性，同时也要留意实支实付的保障，也就是理赔上限额度，是否充足。
「实支实付」可依据病患实际的医疗支出，在保单条款列示的项目与给付限额内，给付病患实际支出的金额，填补病患损失，达到保险保障的目的。
不过，「实支实付」与「日额给付」实为互补，若病患住进健保病房多日，无手术与其他医疗费用，仅有「实支实付」能获得的给付金额相当有限。
这类二合一的保单，「日额给付」提供住院日额保险金，「实支实付」则提供住院医疗、外科手术、住院前后门诊费用的保险金。
民众可以多注意，实支实付保障涵盖病房费等差额，住院天数若超过60日，住院医疗费用保险金的给付限额，有的会提高为2倍，让保户可以有足够的弹性选择最适合自己的医疗方案。