美元保单/3年期利变险 增值回馈分享金 非保证给付

亲友Line群组热门讨论话题:美元保单投保前应多加了解该商品内容真义。(图/资料照片

记者李蕙璇台北报导

去年(2017年)美元保单热销,今年拜Fed升息、汇率消长等高热度议题,美元保单仍受注意。过往美元保单多半为高资产或留学需求的族群投保,现在除了提供多种缴费年期及保险费率折减最高4%,并可留意各保险公司宣告利率变化影响增值回馈分享金的计算,而该分享金则属于非保证给付项目

民众投保时,应多加注意保险公司当月份宣告利率的数值,这涉及计算及累积增值回馈分享金的有无或是多寡。通常是在每月第一个营业日公告在保险公司的保户服务柜台告示牌全省分公司柜台告示牌,以及保险公司的网站

而该利率则是依据契约所属帐户累积资产的状况,并参考市场利率订定。

譬如说,中国人寿2018年1月的美元利率变动型终身寿险定期给付型),其宣告利率为3.7%,但未来实际宣告利率还是以保险公司公告为主,会涉及到基础计算增值回馈分享金(非保证给付项目)部分

以40岁男性投保,缴费12年期,保险金额5万9,000美元,首、续期年缴保费为8,365美元,其增值回馈分享金选择以缴清保险方式增加保险金额假设宣告利率皆维持在3.7%不变情况下,至保险年龄达69岁时,保单现金价值约达22万6,186美元。

中国人寿副总经理苏锦隆表示,民众选择使用美元保单多元化配置资产,目前推出3年期、6年期及12年期,可供短、中、长期保障规划。定期给付型的美元利率变动型终身寿险,最低投保金额3,000美元,最高600万美元。终身享有保障,并提供2~6级残废豁免保险费,还提供分期定期保险金给付的选择。

而在增值回馈分享金部分,为非保证给付项目,系指契约有效期间内每一保单年度届满且被保险人仍生存时,按契约各该年度期初当月的宣告利率,减去契约预定利率的差值,乘以各该年度「期末保单价值准备金」后所得的金额。

若前述宣告利率低于契约的预定利率,则以契约的预定利率为准。

储存生息部分,自第七保单年度起,增值回馈分享金将按各保单年度期初当月的宣告利率,以年复利方式储存生息至要保人请求时给付,但要保人请求给付之金额需达100美元(含)以上,或至被保险人身故、全残废、保险期间届满或本契约终止时,保险公司将主动一并给付。