「失能险」保证给付只剩这3家　不还本CP值最高！

▲在民众对长照危机意识抬头下，越来越多人有投保「类长照」保险的观念。（图／镜周刊）

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失能扶助险从2013年上市销售以来，近3年至少历经3波大规模改版，有的保费已调涨数次，有的则是拿掉保证给付、豁免保费保障范围减少、拉高投保门槛或限制年龄，条件越趋严苛，尤其保险公司从2019年初纷纷停售或限缩有保证给付条款的失能险，目前仅剩台湾人寿、远雄人寿、宏泰人寿仍有保证给付的商品。

捷安达保经董事长吴鸿麟表示，市售失能扶助险有定期险、终身险，其次又有区分还本和不还本，「要买哪一张，其实看需求和预算衡量，有些高资产族帮小孩投保，还是指名要买终身还本型。」

但如果是预算有限的民众，不还本、定期的失能扶助险是最佳选择，目前市场上就以有保证给付、不还本的失能险最亲民。另外，随着失能险保费调涨，与长期照护险的保费渐渐拉近，再加上失能险的保证给付商品变少，也有民众转而询问同样能按月给付的长期照护险。

有别于失能险是依失能等级表认定，南山人寿表示，长期照护险只要保户依据巴氏量表认定6种状态（更衣、进食、平地移动、移位、如厕、沐浴）符合其中3个失能，或者是场所、时间、人物这3项，有其中2项出现认知障碍，不管是因自然老化所引起的失能，或者是意外、疾病所导致的失能，都可以理赔。

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