还本兼保意外 高CP值终身险 瞄准小资族

明天与意外，没有人知道谁会先到。中国人寿建议年轻小资族，可以投保兼具还本及意外保障性质的高CP值保单，年缴20年，第25年即可领回50％的保额，保单继续有效，若发生天灾、电梯事故、公共建筑火灾或水陆空交通意外，不幸身故，就是理赔1.5倍保额。

目前如富邦人寿、台湾人寿都有类似的保单，即保障终身，但保户在20年或25年后可先领回一笔生存金，保单继续有效，让年轻小资族既可以存钱，又能有意外相关保障，即俗称的用存款利息买意外险。

如富邦人寿鑫平安福保本终身保险，有缴费6年及20年期，保单在第20年时可以领回表定总缴保费，如30岁女性保额100万元，20年缴费一年表定缴41,500元，但相关保费折扣后只缴41,085元，20年下来共缴82.17万元，20年期满时可以领回83万元，保单继续有效，其中海陆大众运输工具意外有三倍保额、空中则四倍，一般意外就一倍保额。

中寿推出的鑫如意终身险，则是诉求25年期满时是领保额，会比总缴保费领回更多。

例如某30岁男性投保中寿这张「鑫如意」终身险，再附加意外伤害重大烧烫伤附约，保额100万元，希望用月缴方式减轻负担，则每月保费约2,047元，20年下来总缴了49万1千多元，保单满25年时，可领回50万元，保障继续有效，意外身故、意外失能、特定意外身故、特定意外失能、意外骨折、食物中毒、重大烧烫伤等都有理赔。

若以年缴方式，如30岁男性投保保额200万元，年缴保费46,530元，20年下来共缴93.06万元，第25年时就可领回保额一半，即100万元，之后保单继续有效，即一般意外200万元，特定意外保障300万元。

另外如台湾人寿亦有类似商品意享人生终身保险，20年缴费，保单25周年时可领回表定的年应缴保费总额，也就是不算折扣，100％还本后，保单继续有效，如陆海空交通意外加倍给付，最高是三倍保额。