限缩实支实付医疗险理赔总额 彭金隆：过度干预
▲金融消费评议中心评议委员、政大保险系教授兼系主任彭金隆。（图／记者李蕙璇摄）
政大风险管理与保险学系教授兼系主任彭金隆认为，保险公司可更加严格审查同意民众买实支实付医疗险保单前的资格，也就无须以少数人涉嫌多张保单领取高额保险金来高度质疑普遍大众道德风险。
多年来保险局考虑维持损害填补原则避免保险遭滥用，有意为实支实付医疗险理赔总额限制不得超过实际医疗费开销，但遭保户及保险圈许多业务员主张副本理赔最大的功用在于，可填补被保险人高额医疗费用支出导致经济上的缺损而抗议修法。
目前金管会主委顾立雄也松口暂歇此案，改请寿险公会与各家保险公司提出配套解决措施，政大风险管理与保险学系教授兼系主任彭金隆反而认为，保险公司同意民众买实支实付医疗险保单前，更加严格审查投保意愿、需求及资格，也就无须以少数人涉嫌透过多张实支实付医疗险领取高额保险金的道德风险，来阻却其他人可能真正的需求。
彭金隆表示，多年前保险公司设计出实支实付险这类保单因应健保提高部分自负额项目，因为原本都是依正本收据才可以加以理赔，结果当时有的保险公司未清楚告知保户限正本收据及只能买一张实支实付医疗险保单的情况之下，陆续出现买了1家以上保单的保户申请理赔时，遭其中一家非为提供正本理赔而拒赔的纠纷。
保险局后来便在《人身保险商品审查应注意事项》规定，要求保险公司如果不接受收据影本、抄本、誊本等文件申请理赔，必须在要保书中揭露，并由要保人签署同意。如果保险公司没有依照规定在要保书中揭露「不接受副本收据」等文字且未拒绝承保，保险公司是不得拒绝保户持副本申请理赔。
彭金隆认为官方既已加强督促保险公司核保及保户购买1张以上须主动告知义务，便不应过度涉入修法加以限缩商业保险市场机制，若是担心保户透过很多张实支实付医疗险来申请高额理赔金的话，应该是督促保险公司同意保户购买前严格加已查核，一旦愿意承保也就要负起理赔责任，除非保户未生病而以此涉嫌诈领保险金除外。
而目前由于健保这几年来提高自负额项目及医疗科技的演变，保户发现实际就医的医疗开销费，有医院开立的缴费单据之外，其他譬如请家人帮忙照护、购买休养的营养费、工作损失的收入及生病影响的精神抚慰金等，是无形中难以有单据可以计算核销。
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