副本理赔风暴3／政大教授彭金隆从「过度干预」 松口支持设上限
▲金融消费评议中心评议委员、政大风险管理与保险学系教授兼系主任彭金隆。（图／记者李蕙璇摄）
政治大学保险系主任彭金隆之前对于保险局有意限缩副本理赔实支实付医疗险之案，公开表态认为「过度干预」。而今看到官方采取「控管张数」的策略，认为虽不是很完美，也至少是在阻却道德风险中划分区间，提供一项解决方案。
有多位保险管理阶层主管在接受《ETtoday新闻云》记者采访时，也提到类似彭金隆过去所提出的「限缩张数是过度干预」看法，认为保户面临医疗医材费用逐渐提高的趋势下，应开放民众视自身需求选择张数，寿险公司是否愿意承保就由保险公司审核把关，毕竟有涉及道德风险的想多领保险金的保户是少数人，不应以此反而让有需求的保户买不到多张的窘困。
而彭金隆则说，这几年每每保险局说要限缩副本理赔实支实付医疗险，便再次刺激民众投保这类保单的买气，而引发停售效应的热卖潮，结果与预期的控管张数呈现相反情势，但这个议题已经在保险圈让大家吵了很久，如今保险局决定要业者提出核保控管张数的上限，也是督促寿险公司在核保过程中，设限出一个合理范围。
保险局去年8月召开第三次保险法修法草案中，原本有意限缩副本理赔之案传出后，再次引发各界议论纷纷，本刊记者曾就此议题采访政大风险管理与保险学系教授兼系主任彭金隆的看法（限缩实支实付医疗险理赔总额 彭金隆：过度干预），他提出保险公司同意民众买实支实付医疗险保单前，可采取更加严格审查投保意愿、需求及资格，也就无须以少数人涉嫌透过多张实支实付医疗险领取高额保险金的道德风险，来阻却其他人可能真正的需求。
彭金隆指出，实支实付医疗险本只能用正本单据申请理赔，本为广义的合理原则。而限缩实支实付医疗险副本理赔张数则是有限度的损害填补原则。这两者是很难划分区间，由于大家对这个议题看法两极化，如今保险局督促业者在核保限制中设定一个合理范围，虽然不是很完美的做法，但也至少提供解决方案。
只是实支实付医疗险属于人身保险，不像是财产保险可以有明确的单据知道理赔范围，而是没有一定实质的区间，也就是说当保户因为开刀花了3万元，申请实支实付医疗险的保险金来弥补这笔医疗开销，可是手术后的复原过程中有家人请假照顾、看护费、营养费等，很难有确切数据，才会让一些保户愿意多买几张实支实付医疗险来转嫁这些隐形的开销成本。
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