副本理赔可能走入历史　实支实付医疗险恐掀起一波抢购潮

▲目前市场实支实付医疗险，业者有开放保户使用副本申请理赔。（图／记者姜国辉摄）

记者李蕙璇／台北报导

实支实付的医疗险，未来要用「副本理赔」可能面临限缩管制。金管会近期已经召开三次会议，研议修改保险法部分条款，基于法律上一次损害填补原则，将增订条文明列，各家业者赔偿金额不能超过实际医疗开销。

一但修法草案研议通过，恐将影响保险公司现有开放让保户使用副本单据理赔，而可以同时购买不同家或是同一家的多张实支实付医疗险保单的状况。

有保险公司得知这个消息之后，认为一旦朝这个目标修法的话，在法条确定之前，市场上可能会出现一波抢购实支实付医疗险状况。

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目前金管会研议增修《保险法》中关于复保险相关条文，其中对于现有市场上民众可能投保多家保险公司的实支实付医疗险状况，可能有所大变革。

例如，保户同时向二家保险公司投保保额三千元的实支实付住院医疗保险，合计超过实际发生的住院费用三千元。是否有超额的情况，应加总个别保险公司依其保险契约所应给付的赔偿金额后，来了解是否超过被保险人（保户）的损害额而定。

由于市场上销售的实支实付型医疗险保单商品，是当保户向第一家保险公司买了这张保单之后，若向第二家保险公司买了也是属于实支实付型的相关医疗伤害险时，依目前实务状况，保户须主动告知保险公司有重复投保的状况。

而当第二家保险公司得知保户有买相同类型的实支实付型医疗险之后，仍然同意承保的话，便要接受保户无法使用医疗院所开立的正本医疗单据、诊断证明书等，做为申请理赔依据，可以改用「副本」单据来向保险公申请理赔，但副本非收据的影印本，仍然还是需请医疗院所在文件上戳印，同意视同正本。