实支实付全攻略／五家寿险公司「副本理赔」优缺点一次告诉你！
在这个医疗技术发达的世代里，获得新颖的医疗行为并不是难事，不过健保资源有限，大多只有给付传统的治疗方式，这时自费医疗就成了必然的事！
「但.... 我的户头里，好像根本没那么多钱支付自费医疗啊！」
▲在任何一份保单规划建议书中，「实支实付医疗险」是经常出现的标准配备。（示意图／PIXABABY）
最佳选择：实支实付型医疗险保单
在任何一份保单规划建议书中，实支实付医疗险是经常出现的标准配备。若想利用实支实付来cover将来可能遇到的医疗费用，至少应规划2家（含）以上；或是手上已有1家的医疗险保单，想再补强保障内容的人，一定要注意新买的那份是否可以接受副本收据理赔哦！
各家保险公司的商品规则不一，不一定每家都能接受副本理赔，早期有许多保单都是以正本理赔居多，因此在补强或规划实支实付前，都必须细细了解理赔的方式与规则限制，以免发生花了钱买保障，需要时却无法理赔的窘境。
2020可副本理赔的医疗实支实付
买编特地搜集了今年（2020年）市面上相当热卖的5张医疗实支实付，每张都可以使用副本收据理赔、适用概括式条款，且都包含门诊手术及门诊手术杂费。既然大家都说医疗险好，那么究竟好在哪里？再好的商品也还是有缺点吧？今天就是专门要来帮大家分析出每张保单的优点与缺点！
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2020实支实付副本整理
另外，2020年开始，实支实付住院医疗险理赔条款修正为「保险公司审核理赔金时，得征询其他医师的专业意见做为评估程序之一」，理赔重点会放在医疗方式的必要性，对保户来说在理赔费用上可能会因为医生认知上的不同，导致理赔金额会有差异。
全球人寿XHR保单优缺点 优点：√ 包含住院前7天后15天门诊金√ 病房费、杂费、手术费均有包含住院前后门诊√ 后期费率平稳，老年保费压力较低√ 手术费用为「外科手术费用保额」乘以「手术名称及费用表」部位百分率
缺点：× 杂费额度给付上限较低
台湾人寿HNRB保单优缺点 优点：√ 住院前后门诊金（前7后14天）及补充保险金√ 给付出院后门诊肿瘤治療费用保险金（医生要求）√ 可以同时购买很多便宜的附约，当作单实支或双实支搭配都不错√ 手术费用为「外科手术费用保额」乘以「手术名称及费用表」倍数百分率
缺点：× 年保费相较之下较为昂贵× 医疗杂费的药品费只限在医院使用之药品
宏泰人寿HSA保单优缺点 优点：√ 病房差额费用可并入杂费计算，额外给住院日额给付√ 有给付3,500～14,000元的住院慰问金√ 理赔住院前后7天门诊金√ 理赔重大器官移植手术费用
缺点：× 病房费用与杂费共用额度，长期住院额度恐不足× 要注意有健保2-2-7条款限制，建议找另一家没有健保2-2-7限制的实支实付搭配
远雄人寿RJ1保单优缺点 优点：√ 医疗杂费额度高，不需要长期住院就有高额度√ 主约若因完全失能理赔后失效，不会因此失效可继续投保√ 有给付3,500～14,000元的住院慰问金，适合短期住院√ 年保费相较之下较为便宜
缺点：× 要注意有健保2-2-7条款限制，建议找另一家没有健保2-2-7限制的实支实付搭配× 病房差额费用无法并入杂费计算
元大人寿JR保单优缺点 优点：√ 病房差额费用可并入杂费计算，额外给住院日额给付√ 医疗费用限额包含病房升等费用、门诊手术费用√ 手术费额度不打折，且含门诊手术（不赔牙科手术）
缺点：× 病房费用与杂费共用额度，长期住院额度恐不足× 其他附约可搭配的选择较少
医疗实支实付一定要有！保险规划找专业
看完今年（2020年）较热门的5张医疗实支实付的优缺点分析后，你是否对于替自己规划一份完善的医疗保障更有概念了呢？当然！就算你现在手上的保单不在上面，那也不代表该份保单不好。
保险之所以需要业务员协助，正是因为我们都不是专业人士，在保险组合上，几乎不太可能靠自己搭配出来，更何况手上还有一些原有的保单也要考虑进去，你的这些困扰我们都懂，因此，不论你是想做保单健诊、保险需求分析、保险查询，都可利用网站上的工具进行，又或是直接向【买保险Smartbeb】专业的保险顾问咨询，省时又不费力，陪你找到一份属于自己的齐全保险。
本文转载自《买保险》