要退休好难！ 7成民众认为家庭月收入8万才能应付退休金
▲银行调查，7成家庭月收入不满8万的民众认为钱不够准备退休金。（图／记者周宸亘摄）
中信银今天(26日)公布数据，针对民众退休规划、家庭理财进行家户电话访问，却发现国人退休准备度降至3年新低，且近7成家庭月收入低于8万元者认为，所累积的金钱不够应付退休开销。
中信银行连续3年针对6都并纳入新竹市等7县市，40岁以上民众进行电话抽样调查，共抽查2221位民众。调查显示，国人家庭乐活享退指数仅获51.3分，较去（2017）年下降1.2分，创3年新低，显示国人退休准备度下降。
调查报告也显示，超过半数受访者认为自己到退休时所累积的金钱不够应付退休后的生活开销，与2017年相比，担心「准备退休金额不足」的比例增加5%。
从年龄层观察，40岁至49岁民众不论在退休规划的足够度、信心度或满意度，分数都比50岁以上的族群低。且不论那个年龄层，家庭月收入8万元是重要指标，近7成家庭月收入低于8万元者认为，所累积的金钱不够应付退休开销。
中信银行个金营运总处总处长杨淑惠提醒，35岁至40岁的青壮年忙于家庭开销与子女教育金，需培养储蓄与投资习惯，采多元目标并进，做好家庭责任风险转嫁与退休规划准备。理财工具方面，建议使用高杠杆寿险保障的增额寿险或具稳健增值商品，如全球股票型基金、平衡型基金、目标到期基金、保本型基金，逐步累积退休金。
41岁至49岁的壮年世代着重退休金准备，同步建构重疾、残扶医疗防护网，可考虑利用主约搭配附约方式如增额寿险主约与医疗险附约，或透过兼具医疗保障与满期金功能的还本医疗险、还本癌症险、还本重大疾病险等，除了有终身医疗保障外，还本金另可作为退休金来源。
50岁至59岁准退休世代，最担心年老医疗开销，也重视资产传承与预留税源。针对年老医疗照护，可选择残扶险、长照险，或利用具稳健还本金与拨息商品自行创造医疗帐户。资产传承方面，建议选择具身故给付之终身寿险，如还本终身寿险、增额终身寿险，透过保险金指定受益人方式，达到二代照护的目标。