Smart智富／逾6成民众期待退休金能按月领回
在全球高龄化趋势下，退休准备已成为极其重要的议题。上班族虽有政府与企业年金作为退休生活费来源，但新冠肺炎疫情重创经济，未来退休规画更为堪虑。
为了解台湾民众对退休规画及相关金融商品的需求，施罗德投信、中华民国退休基金协会及《Smart智富》月刊合作，在2020年4月份进行「2020台湾退休理财规画大调查」，针对全台22县市800位35岁～60岁负责个人或家庭理财规画的民众进行网路调查。
调查结果发现，民众的退休规画意识抬头，有97.1%的受访者已在进行退休规画，相较2015年的不到5成受访者有行动，已成长近50个百分点，显示民众在退休规画的行动力明显大幅提升。
另外，台湾民众普遍保守选择退休理财工具（编按：题目为复选），仍是以储蓄或定存为大宗，占比为84.8%，其次则为保险（78.2%）与股票（64.9%）。若进一步询问受访者，退休理财规画最重视之处，可看出3大发现：
1.在做退休理财规画时，受访者前3名考量分别为「保本」（35.6%）、投资报酬率（27.4%）以及「固定配息」（20.1%）。进一步观察发现，40岁～60岁的民众优先考虑「保本」与「投资报酬率」，可能与其理财经验相对丰富有关；较年轻的35岁～39岁受访者，则以「保本」与「固定配息」为主要考量。但不分年龄，保本都居于首位考量，可看出在市场波动下，退休理财心态更趋保守，对风险的接受度偏低。
2.受访者愈来愈有「退休靠自己」的意识，且偏好退休金固定给付且发放频次短的提领模式。近9成受访者表示，「自己的储蓄」为退休后主要生活费来源，过去备受民众倚重的「政府退休年金」退至第3位，仅有67%的受访者选择。至于最期待未来的退休金提领方式为何，有60.5%的受访者最期待的提领方式为「按月领回」。
3.台湾民众希望退休规画更弹性，本次受访者平均计划的退休年龄为60.86岁，正式突破60岁大关。但有51.9%的受访者表示，当面临投资市场大幅波动时，将延后原本规画的退休时间，尤其是35岁～39岁的年轻族群决定延后退休年龄的态度更显著；只有45.4%的受访者会维持原本的退休时间，主要以50岁～60岁的届退族为主。
从这3个发现可看出，台湾民众的退休规画仍走安全路线，希望能有一个保本、有现金流的「退休理财基底」，同时具备弹性与灵活度，让老后退休生活有一个安心的基本水准。
施罗德投信总经理谢诚晃也认同这个「退休打底」的观念，他说过去7年施罗德投信一直透过问卷调查了解台湾民众对退休规画的看法与行动。
从今年调查结果可看出，民众对退休规画的意识有所提升，或许是受到年金改革、高龄少子化等议题触发而加快行动，这是一件好事。至于退休规画追求保本、现金流、更弹性，代表台湾民众希望退休要有底，让未来人生才有底。呼应这3大需求，他建议民众在选择退休理财的工具时，应重视「安全性、明确性、应变性」3大性能。
1.安全性：以保本安全性来说，谢诚晃认为以往资产保本成本相对便宜，但全球早已出现高龄少子化、经济发展放缓以及长期低利3大现象，加上疫情催化，导致资产保本成本相对提升。他认为民众应调整过去退休理财追求的保本观念，在合理的保障范围内，透过定期定额、长期投入降低风险，做好资产配置，才有机会在稳健中成长。
2.明确性：其次是选择能明确配发一定资产收益为现金流的金融工具，满足退休理财规画对被动收入的需求。
3.应变性：最后，则是借由投资标的的多元配置，衡量个人风险承受度，控制投资组合波动。
他认为能满足这3大性能的金融工具，是符合现今台湾民众在退休规画需求与想法的好工具。退休理财是每一个人都需进行的重要大事，因此他认为退休理财必须「细水长流」，透过定期投入、多元配置，选择能够亘古长存、不退流行的核心退休理财工具，才能够真正为自己的未来人生做好完整规画。