Smart智富／每月自动扣款 无痛打造退休金库
每月提存5%薪资，10年下来可以存多少钱？贝莱德投信董事长李豪（Leo Seewald）透露，他17年前到香港工作时，因为按政府规定必须参加「强积金」（香港的强制性公积退休金）退休计划，「意外」为自己存下一个「小金库」（nest egg），这笔钱足够他在台湾中南部买一间房！
积极游说政府推动「劳退金自选投资方案」的李豪，对于台湾人退休准备不足、年轻人又对存钱「无感」的现况感到焦急。来台多年的李豪感叹：「你看各种退休调查，很多人希望可以多一点时间去旅行、多跟家人相处，但是若没有提前为退休做准备，钱如果不够，要浪漫地过退休生活将是很困难的！」
身为加拿大人，他何时开始存退休金？李豪直言，年轻时，他也跟现在大部分年轻人一样，对「退休」并没有太多思考。直到大约30岁赴香港工作时，由于香港的「强积金」刚起步，在香港工作的人都必须强制参与，他才开始用「强积金」存自己的退休金。
起初，他没有思考太多，只提拨最低强制提拨金额，一段时间后，他发现除了自己提拨每月薪水的5%外，雇主也要相应提拨薪资的5%到他的退休金帐户，「我才发现自己很笨，怎么没有早一点开始利用这个机会存退休金。」从此，他把每月的提拨金额拉高到法规规定的上限，在香港工作10年，每月提拨「强积金」帐户的动作未曾中断。
因为每月提拨至上限，加上雇主相对应提拨金额比法规规定的还高，李豪的「强积金」帐户价值快速成长，直到离开香港，才停止每月拨款。如今从香港至台湾工作已约7年，尽管「强积金」帐户存款未再增加提拨，但到现在仍然持续投资、持续成长。
问他钱有多少？李豪说，这笔钱够他在台湾买一间房子！可能不够在台北买，但如果到中南部买房应该够！回想这段经历，李豪认为有3重意义：第1，对年轻人来说，因为是每月自动扣款、提拨，所以相当于是一种「无痛投资术」，自动累积退休金。而且连续提拨10年都没有去用这笔钱，等于是为自己打造了一个小金库。「如果可以重来一次，我会更早利用这个机会去存钱。」李豪强调；第2，因为强积金可以由劳工自行选择投资标的，让年轻人更有参与感；第3，由于雇主要相对应提拨员工的退休金，对企业来说，这是一个留才、揽才的好方法。
李豪自2013年接任贝莱德投信董事长后，一直对台湾退休金制度相当关心。今年7月，贝莱德在台湾首度推出该公司在台的第1个「目标日期基金」：「贝莱德享退休系列2030/2040/2050目标日期组合伞型基金」。这个系列的基金以「存退休金」为出发点，打造适合台湾投资人的生命周期资产配置曲线（glide path）。
李豪援引自己当年在香港提拨强积金的例子强调，对年轻人来说，不论金额大小，最重要的是养成「储蓄和投资」的习惯，愈早开始愈能享受复利的力量。根据他们的试算，若25岁开始每月投资新台币1,000元，假设年报酬率5%，至65岁退休时帐户价值可达153万元，「最重要的是要开始这个习惯！」李豪强调。