Smart智富／新版学保打造三赢局面
过去学生团体保险（以下简称学保）制度因有诸多结构上问题而常流标，冲击全台300万名学生权益。我长年参与改革的「高级中等以下学校学生及教保服务机构幼儿团体保险条例」，终于在今年8月1日实施。新制规定强制投保且保障项目多、保费便宜（今年为525元），政府还出资1/3，是照顾学生的良善制度。在新制中，有6特点值得重视：
1.过去政府一直视学保为商业保险，但又希望保险公司承担许多政策上的责任，导致保险公司不愿承作而经常流标。经过这次变革，确定学保是「公办民营」的政策保险而非商业保险，保险公司只是提供保险服务的代办机构。
2.保障项目原则上不变，除了100万元身故保险金外，还包括医疗保险金（包括住院医疗、伤害门诊、烧烫伤及须重建手术、重大手术等）、失能保险金、生活补助保险金、集体中毒保险金等，并取消自负额制度。在条例第13条更明定加保险时虽已在疾病中，仍会承保与给付保险金。此为照顾身体弱势学生所立的特别规定与商业保险非常不同。
3.因是采强制投保的政策保险，未来若所收保费不够理赔，会由政府承担差额；若保费有结余，也会回到政府而非落入保险公司口袋。保险公司只对行政作业费负盈亏责任。
4.过去因未对高龄补校学生加入学保设限，导致有心人借此获取学保保障，这次立法就限制一定年龄（暂定65岁）以上仅理赔意外而不赔疾病，带病投保承保也会被排除。
5.学保费率由教育部邀请保险与精算专家、家长与相关单位代表组成审议委员会决定，并委托保险事业发展中心计算费率，会更透明公开。
6.消费争议委请专业的消费评议机构处理。预期未来盈亏由政府负担，发生拒赔纠纷的案子应会减少许多。
整体而言，此次学保修正对学生权益是正向的，教育部也可解决许多问题，保险业更乐于参与，应是三赢的结果。(本文作者为政治大学风险管理与保险学系专任教授兼系主任)
★3大变革 学保会更好！★开学日必知》学保每学期只缴100多元理赔超多 发烧、校外受伤都赔！★忘了「强制险」何时到期？小心被罚3000元！快上「汽机车强制险查询系统」一查就知道！