Smart智富/全台66%住宅未投保地震险!
农历年前花莲发生规模6的大地震,我们除了为灾民祈福及捐助外,更要想想同样的情形,一旦发生在台湾其他角落,我们能预先准备什么?虽然台湾身处地震带,但民众常轻忽地震风险。在谈如何处理地震风险之前,先谈基本的风险管理概念:把风险依发生机率、发生后损失大小作为思考的切入点,如果有一种风险,发生机率低,但发生后带来的损失却非常大,面对这样的风险,理论告诉我们,在各种风险管理方案中,商业保险通常是最佳选择。大地震就是这一类型中最典型的风险,一旦发生,带来的损失将非常庞大,一般人大多无法负担,此时,商业保险即能提供一个合理又具实质效用的保障。
不过,人们往往是看到实际灾难发生时才会想到买保险,等时间一过,又忘记投保。这也是为什么台湾地震风险高,但统计至2017年底,台湾平均投保住宅地震基本保险的比率仅33.55%,等于有66%以上的房屋没有任何保险。这还是因为银行要求房贷强制买住宅火险附加地震基本保险才有的投保率,主动投保地震险的人恐怕更少!
趁着大家记忆犹新之际,再次提醒如何用保险来规避强震可能带来的损失。大地震一旦发生,我们可能会有以下3类损失:1.人身损失,包括死亡、残废及医疗等,这些通常不是地震险承保的范围,必须靠投保寿险、意外险及医疗险来支付。2.房屋的毁损,如果有房贷,银行会要求屋主投保住宅火险,它会附加强制地震基本保险,只是基本保额偏低,全损最高仅赔偿150万元,应付重建将很吃力;另外,因地震产生的其他损失,如墙壁龟裂、家具装潢损失等,都不会理赔,建议民众应找产险公司加保「扩大地震险」、「超额地震险」及「轻损地震险」。3.汽机车损失,这次地震有数栋房屋倒塌,很多车子被压坏,由于地震造成的汽机车损失,不包含在地震险保障中。因此民众必须在投保车体险时,附加「台风洪水地震险」,否则就算投保了保费最高的甲式车体险,也无法获得理赔。