全台住宅 逾6成未保地震险

图／郭吉铨

全台各地区住宅投保率排名

台湾3日发生规模7.2级的强烈地震，花莲最为严重，已出现多处灾损及人员伤亡。住宅地震保险基金表示，统计至3月底，全国住宅地震险投保率为38％，花莲投保率则只有30％。

住宅地震险是921大地震后开始推动的政策性保险，目前多是向银行申请房贷时，会被要求投保，以免房屋因地震全倒时，既无家可住，又要支付房贷。

依地震基金最新统计，3月底全国住宅约有929万户，有353万户投保住宅地震险，投保率为38.01％。各县市中，连江县只有46户投保，投保率仅1.48％最低，另云林、澎湖、屏东、南投、台东、彰化及嘉义投保率都不到25％，这次震央的花莲住宅投保率为约30％，在20地区中排名第11名。

全国投保率最高是桃园市46.57％、其次是新竹县市的45.81％，亦是全台唯二投保率破45％的地区，分析是这两区新建案多，房贷户也多，拉高投保率。至于投保率突破4成还有新北市有44.81％、台中市是42.8％及台北市的41.15％。六都中的高雄市投保率为37.21％，台南市为34.98％等，都低于全台平均投保率。

产险业者表示，投保住宅地震险有9成来自房贷户，然而住宅火险附加地震险以重置成本为基础，必须是房屋全倒或半倒不堪居住才提供理赔，不含装潢与动产，保额最高150万元、临时住宿费用最高20万元，其实并无法支应购置新房。

近25年，基本的住宅地震险仅有少数理赔纪录：2016年高雄美浓地震理赔104件，理赔金额1.7亿元；2018年花莲地震理赔73件，共1亿元；2022年2件，理赔342万元。

因为保额不高，当房贷户缴清房贷后，大多都不会再投保，近期住宅火险附加地震险投保率每年增加不到1个百分点。

产险业者说，完整的保障应是基本住宅地震险，再附加超额地震险或扩大地震险、及轻损地震险，保障会限额扩及屋内装潢与动产。

超额地震险是房屋全倒、半倒时，扣除住宅地震基本保险后，依约定保额负赔偿责任；扩大地震险理赔范围最广，包含建物、装潢、动产都有赔，建筑物采重置成本、动产则以实际价值为理赔基础，但保费也较高，约住宅火险保费10倍。