退休金好好领!台湾女性退休调查 想月领4万8就要这样做

图文/镜周刊

台湾职业妇女有84%有投资行为,遥遥领先日本23.5%,及澳洲48%。」日前,富达国际针对台湾女性进行投资行为调查,发现台湾有接近一半的女性,将退休储蓄订为首要财务目标,且理想退休金目标为1,810万元,退休后每月需求为4万8,000元。

富达国际调查发现,尽管台湾女性非常重视退休准备,但只有15%认为,自己订出的财务计划能在退休后维持现在的生活水准。特别是,35至49岁、已有经济基础的中年女性,在退休规划方面,不见得比25至34岁年轻女性来得更积极、活跃;且主要理财工具,多集中在储蓄产品(储蓄险、现金帐户)。

富达投信投资部主管张翠玲指出,台湾女性预期每月需4万8,000元才能过着舒适的退休生活,且理想退休金额为1,810万元。要达到这个目标第一步,就是尽早制定计划;「假设把退休储蓄存放在2%利率的投资组合,大约需要花64年才能实现退休目标。」女性需了解尽早开始投资的重要,但若投资无法稳健增长,理想退休金额仍旧无法达阵

进一步来看,台湾职业女性投资理财及退休储蓄意识强,但因女性平均余命较长,建议可考虑透过目标日期基金来累积退休金;亦即随着退休目标日期逼近,资产配置会从早期成长型资产(例如股票),变成风险较低资产(例如债券),逐步收敛投资组合波动,达到退休财务目标。

总的来说,台湾职业女性投资倾向谨慎,超过4成形容自己是保守型投资人,相较下,只有28%的男性自称是保守型投资人。面对退休准备,台湾女性最大障碍是担心亏损,但这种担心很可能是因为缺乏理财知识所致。若能突破这样的鸿沟,及早学习面对,或许对于退休金准备,就能更从容自信的面对。

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