三明治族 善用保险减压

三明治族责任重 善用保险规划减压

上有父母要奉养、下有子女需扶养的「三明治族」，肩负家庭经济重担之责，房贷、生活费、教育基金等日常开销成甜蜜的负担。寿险业者建议，身为家中重要的经济支柱，应优先建构自己的「医疗保障防护网」、「寿险意外保障网」、并提早开始「退休规划」，就能给自己和家人一个安心的未来。

全球人寿建议，「定额给付型医疗险与实支实付型医疗险、重大伤病险或癌症险、长照险、寿险」都不可少。身为家庭经济支柱的三明治族，最怕因为突发的疾病或意外发生，导致收入中断，除了实支实付医疗险、定额给付型医疗险等基础医疗保障外，可强化重大伤病险或癌症险，补强初次罹患癌症或重大伤病时的整笔给付。

另可透过长照险，以应对将来的长寿风险，至于寿险保障则可遗爱家人，身故保险金可支付未来的生活费、房贷等费用，不让家人生活陷入困顿。对于手头仍有余裕、想要稳健规划退休的三明治族，亦可选择年金险做为退休后稳定金流来源的工具，且因应不同人生阶段，定期检视保单、适时调整，为自己及家人打造安全防护网。

台湾人寿建议三明治族打造保险网。一是寿险意外保障不可少，长期照护也要顾，足额的身故保障（生病及意外皆重要）才能保障家人在面对家庭支柱不在时，仍可在不负债的状况下，持续维持相同的生活水平。且当不幸因意外或疾病，而面临需要长期照护时，家庭经济支柱的角色会转变成为家庭经济负担，故透过长期照顾保险，适时地转嫁风险，也是壮年族需要着重保障。

二是基础医疗重实支，癌症医疗要足额，因应现今健保DRGs制度施行，「自费」已是想要拥有好的医疗品质的最佳选择，透过「商保补位健保」才能拥有较全面的保障。能有效转嫁住院自费支出的保险，非「实支实付型医疗保险」莫属，建议基础医疗保障应以实支实付为主。

三是退休规划不可停，稳定提拨方能安乐退，除了医疗保障，的退休提拨计划亦须开始着手启动。台湾人口结构陆续面临高龄化、少子化趋势带来的人口红利降低的影响，加上低利高通膨的经济市场，单靠社会保险及职业退休金将无法有效支应为未来退休生活的基础开销。夹心族亦是身为「准退休族」的一员，「及早开始」提拨与规划退休资金，创造足额的现金流，方能安心乐龄退。