善用保险存折平台 掌握保单明细

保经业者建议，民众可趁岁末重新回顾当初购买保险的动机和目的，检视身故、失能、意外、医疗、癌症等相关保障额度是否齐全。图／本报资料照片

2023年进入尾声，年末正是进行保单健检的最佳时机，手上的保单是否能在危机来临时，帮助自己转移风险、度过难关？保经业者建议，民众可趁岁末重新回顾当初购买保险的动机和目的，检视身故、失能、意外、医疗、癌症等相关保障额度是否买足了，当收入改变、家庭结构改变或进入人生不同阶段，保单也应该随之调整，如何透过一年一度的保单检视，着手微调所需要的保障内容与额度，即时补足风险缺口，让手中的保单发挥最大的保障效用。

公胜保险经纪人资深行销总监蔡明君建议，保单健检可从三面向着手规划，即基本保障是否充足、短中期资金需求、退休规划准备，并且依照个人职业转换、生涯规划等需要，调整保单内容，让保险保障补足人生每个阶段的需求配置。例如，已结婚生子者因为家庭责任变大，除了要变更婚前投保的保单受益人外，也应该多买一些寿险额度，以符合当前身为家庭经济支柱或为人父母的状况。

随时代推进、全民健保改制与医疗技术进步，过往购买的医疗险保单的理赔内容可能也不合时宜，例如，新冠肺炎等新型传染病，导致就医或住院的情况变多，或者癌症时钟快转，罹癌比例愈来愈高，但是新式治疗方式却让住院治疗机率下降，不见得可以拿到住院理赔金等。另外，医疗险不是保了就好，最好每二至三年就要重新检视保单的相关理赔内容，让保险保障符合当下需求。

有些民众是家人帮忙投保，自己并不清楚名下有哪些保单。公胜保经建议不妨下载保险存折，来了解自己过往所投保的完整保单内容，或是请值得信赖的保经业务员，陪同进行保单健检，好好将名下的保单检视一番。只要到寿险公会的保险存折平台网站申请帐号，就能一次浏览名下的各张保单，也可以分析各类保单所占比例，民众能透过保险存折，完整看出自己的寿险额度、医疗险额度等，即便早已遗失实体纸本保单，也可以轻易透过这个平台完成查询。

寿险业者强调，保险规划不能抱持「有保就心安」、「有保应该就够了」的态度，人生在不同阶段都有不同的责任与保障需求，应该跟着现状滚动式调整，定期做好全面保单健检，让未来可能会发生的事情透过保单健检补强缺口，预防风险，给自己以及家人一个安心的未来。