保单补破网 掌握抓漏三要点

检视投保资料是否异动，再来是保障额度与保障范围，发挥最大保障效用。图／本报资料照片

保单检视抓漏三要点

迎接2024年，农历新年前修补强化居家环境之余，迈入金龙年也别忘了为自身保障补破网，一年一度保单健检很重要。寿险公司建议，检视保单可掌握「抓漏三要点」，如有需要补强的缺口，应趁早规划，把钱花在刀口上，才能发挥最大的保障效用。

保险不是买了就好，更有赖每年检视并做适当的调整，在面对风险发生时，才能真正发挥保障效果，给予最实质的帮助，让自己及家人多一份安心。

寿险业者表示，保单抓漏可掌握三大重点，首先是投保资料是否异动，应检视并更新投保资料及缴费方式，比如通讯地址与电话、职业类别、受益人等等，若有异动要记得更新，以免日后相关权益受到影响。另外，也可以依个人的财务管理需要，调整缴费方式，比如年缴、半年缴或每月缴纳。

其次是保障额度，适时调整保障额度，以符合未来需求，双薪家庭父母亲是家庭支柱，保障范围不仅要广，也应拉高保障额度，可投保意外险及意外医疗险、各类健康险与寿险等；调整保障额度时，应该依预算强化或调整保障额度，如果预算充裕，可以目前的保单为基础，增加所需保障额度。

最后是检视保障范围，纳入社会环境趋势。可将重大伤病及长期照顾保障纳入保险规划，才能从容面对重大伤病的袭击或长期照顾的威胁。

国泰人寿也提醒，在检视保单时，不同生涯阶段所注重项目也不同，年轻族群预算有限较注重CP值、中壮族群注重保障完整度等，而随着医疗技术革新或家庭责任转换，可能会出现原有保单没有涵盖到的保障缺口以及保障金额是否足够的情形，因此，在检视既有保障需留意两大重点。

第一考量保额是否足够，随平均医疗费用会随着年龄增加而提高，在医疗保障的规划上，要注意额度跟保障期间的规划，是否符合需求。规画医疗帐户时，建议可投保保障范围较广的重大伤病险转嫁医疗风险，且保额至少要200万元，才能弥补立即性庞大的治疗费用、收入中断的损失，掌握治疗黄金期及治疗品质。

第二，国泰同样建议，「长照险」能在保户处于长照状态后，提供一次给付金及分期给付金，一次给付主要用于一次性长照设备添购，分期给付可用于每月的照护费用，建议至少购买保障额度每月4.5万元。