善用保险存折 轻松管理保单

寿险公会去年6月推出「保险存折」平台，偕同产险公会、22家寿险、14家产险公司及合作厂商中华电信、台湾网路认证公司，在现行保险科技运用共享平台基础上建置完成，目前提供网页版及APP版，民众可透过此平台查询本人的所有人身保险投保状况，不仅可轻易了解自身投保状况，即便遗失实体纸本保单，也可以轻易透过平台完成查询。

寿险公会「保险存折」官网显示，目前分成普通会员及白金会员，其中普通会员免费，可查询「保单总览」一项资料；白金会员则须缴交年费100元，可于一年内不限次数完整查看所有保单资料，亦可在会员效期内下载投保纪录PDF档。投保纪录查询结果，包含保险公司名称、险种分类、保单险种、商品名称、保单号码、契约生效日期、保额以及保单是否有效等资讯，但像是契约内容有无变更等详细契约内容，则要向自己所投保的保险公司查询。

如果民众想要更清楚了解详细的保单相关资讯，可透过各保险公司提供的保户园地专区查询，在这家保险公司所投保的保单内容与异动纪录，包括契约变更、保险给付、保单借款等，亦能即时掌握最新的保单状态。

寿险业者指出，随国人保险观念盛行，越来越多人透过保险规划来分散人生各阶段的风险，但仍有部分保户不知道保险年龄与实际年龄的算法略有不同，应一次搞懂投保年龄怎么算，才能为自身权益好好把关。

「人寿保险单示范条款」第25条规定，「要保人在申请投保时，应将被保险人出生年月日在要保书填明。被保险人的投保年龄，以足岁计算，但未满1岁的零数超过六个月者，加算1岁」。

换言之，被保险人的投保年龄是以足岁计算，但未满1岁的零数超过六个月者，加算1岁，以后每经过一个保单年度加算1岁。反之，若投保时，生日未满六个月或刚好六个月，则以原年龄计算。举例来说，有一位1995年1月出生的民众，于2022年8月投保，其足岁为27岁7个月，因此保险年龄需加1岁为28岁。

不过当被保险人的投保年龄发生错误时，可能会面临三种情况，第一种情况是被保险人年龄不实，而其真实年龄已超过保险公司所定保险年龄限度者，保险契约则无效，保险公司应退还所缴保险费。

第二种情况是因被保险人年龄不实，导致所付的保险费少于应付数额者，要保人得补缴短缴的保险费或按照所付的保险费与被保险人的真实年龄比例减少保险金额。但保险事故发生后，且年龄不实的错误不可归责于保险公司，要保人不得要求补缴短缴的保险费。

第三种情况是因被保险人年龄不实，导致所付的保险费多于应付数额者，保险公司应退还溢缴的保险费。因此民众在投保时，除要了解保障内容、给付方式等项目外，更应留意保险年龄是否有误，以免让自身权益受影响。