掌握投资三心法 轻松乐退

法人指出,退休金应提早准备,愈早开始愈好。图/本报资料照片

退休投资理财的三大难题就是「口袋要多深、时间要多长、投资什么好」,法人指出,只要掌握「定期定额、选对长期趋势、愈早开始愈好」就可乐活退休。

中信投信建议存退休金可透过三心法,一是「定期定额布局」,由于金融市场涨跌难预测,若面对市场波动维持纪律持续扣款,长期可望有不错报酬率;二是「选对长期趋势题材」,应以具产业前景、成长潜力之投资标的为首布局与配置,为自己累积长期财富;三是「为日后现金流铺路」,多数民众在退休后固定收入将会减少,应趁年轻在有工作薪资等收入时,透过资产配置逐步累积资产,如股票型或债券型ETF,有助加速财富放大。

群益全民退休组合伞型基金经理人叶启芳也祭三心法,「提早准备、长期稳健、慎选标的」。风险控管是退休理财首要条件,选择着重风险控管的理财产品,让获利稳定性及时间复利效果连带提升,才能有效掌握退休理财核心精神。

新光投信量化投资部协理袁永腾指出,自组ETF虽可以自由混搭,但一般建议股票ETF、债券ETF须同时兼顾,投资组合才能平衡波动风险,掌握成长机会、追求稳定收益;长期投资也较能创造时间复利效果,比较适合作为像退休金这类资产配置策略。

凯基投信认为,近期美国联准会利率政策虽对市场造成影响,但在就业状况、企业获利等基本面数据仍朝正面发展下,维持今年投资环境进入主升段看法不变;建议投资人依个人年纪、投资经验及风险属性,选择适合自己的投资标的,从长线布局思维出发,运用股债ETF进行退休资产配置,勿因短期市场变动而影响配置。

永丰量化暨指数投资团队强调,退休金是每个人一生都会面临到的问题,存退休金是相当长期的投资累积,而长期投资最大的优势就是「时间」。ETF是持有一篮子股票,投资风险相对分散,适合作为长期累积资产的工具,达到长期领息目的,同时增加捕捉市场趋势的机会。即使目前台股已来到历史高位,依照过去历史经验来看,股市高点往往难以预测,透过定期定额,持续且不间断地投入,能够平均投入成本,并用长期复利效果,加快资产累积速度。