房贷大调查 购屋者选贷最在乎这件事

中央银行今年三月宣布降息，购屋族是否因此增加购屋意愿呢？第一银行和台湾房屋联合举行「2020房贷大调查」，了解民众的房贷经验，购屋者表示，挑选房贷的优先条件，高达88.9%的人最在意「房贷利率低」，其次为房贷成数高（50.1%），以及手续费低（48.6%）。而今年降息后，51.8％的人因此增加购屋或换屋意愿，其中包括22%的民众人已有房，但仍想再买一间。

台湾房屋集团趋势中心执行长张旭岚表示，央行降息加行政院祭出的振兴方案，若在公股银行贷款，以1000万元房贷，现有房贷户每月约可以省下2000多元，一年减少约2.5万元的利息。相较房价金额，降息省下来的钱虽然有限，不过以当前鼓励自住购屋的房市政策，整体氛围对于原本就要买房的人而言多少有助攻之效，而随着疫情过去，国人看屋意愿更加明显，下半年的买气将会稳定成长。

房贷大调查针对购屋族和银行用户了解贷款经验，有51.9%的人对于申贷过程中各银行「房贷专案比价」感到最困扰，其次觉得「利率太高」（43.7%），对「可贷的金额不满意」（28%）。房贷族中，有七成以上年收入在百万以内，不过仅45.9%的申贷者，房贷月缴金额控制在月收入的三成之内，而还是有超过11%的人月缴金额超过收入的一半以上！

第一银行表示，房贷为一般家庭最重要的开销之一，为协助广大青年族群完成购屋梦想，特配合政府推出「青年安心成家贷款专案」，目前利率仅1.19%，大幅降低首购族的贷款负担，民众只要年满20岁以上，本人和配偶及未成年子女名下都没有自用住宅即可申请。第一银行更提供购屋民众「加值型信贷」服务，提高可贷金额供房屋装潢及购置家电使用。

进一步交叉分析，房贷月缴金额超过收入一半以上的以年薪51至100万元的占最多，张旭岚指出，房价所得比仍高，小资族想买房，若非靠爸，多半得结婚后夫妻双薪一起规划，建议首购族购屋不求一次到位，可以「十年内的财务能力和家庭需求」为优先考量，「先求有再求好，先买小再换大，先住远再搬近」，让自己在购屋目标上有个一缓冲的空间，也能依能力阶段性调整购屋条件。

其中有贷款经验者仅26.6%有使用青年安心成家贷款（包括17.1%使用青年安心成交贷款，9.5%另外搭配其他专案），而仍有20.8%不知道有这个方案。

张旭岚表示，青年安心成家贷款须向公股银行申请，且有上限800万元的限制，若贷款金额超过，仍得向银行另外贷款，而各银行针对薪转户、百大企业员工，或是特殊专案客户会提供条件优惠的专案，建议首购族可以优先向往来互动较多的银行咨询，更具贷款上的优势。

第一银行为帮助年轻人轻松购屋，提供「前低后高型」的还款方式。第一银行表示，除购屋头期款外，装潢与购置家电等必要开销支出亦使年轻人购屋初期负担压迫感提高，「前低后高型」房贷，提供四阶段的摊还比例，前10年仅需摊付贷款本金10%，随客户的年龄增长，薪资结构有所增加，分阶段增加摊付比例，年轻人不会因为负担房贷，而放弃心中的梦想，让每个阶段的人生梦想都能一一实现。