小资圆梦退休 牢记三心法

根据主计总处统计，2017年全台受雇员工有半数年薪在47万元以下，平均每月约3.9万元。寿险业者建议，小资族即使薪水没有调涨，依旧可透过三步骤，逐步完成圆梦金规划。

全球人寿创业营业处区经理黄建霖统整三大心法与步骤，提供小资族靠自己透过正确观念与做法，用保单累积资产。步骤一、建立正确财务观。据他长期观察学校年轻人，打工比例高，但财务观念知识薄弱，主要因为家庭相关教育少，建议年轻人要先建立正确财务观，再谈圆梦退休计划。

步骤二、学习资产配置，建构简单医疗保障。黄建霖建议，每月至少需留下5,000元到1万元作为累积资产，预算有限的年轻朋友则可视经济情况再增加。与此同时，小资族必须先做好简单医疗保障规划，以规避医疗支出风险。一年一约的定期医疗险保费支出低，可充分为小资族打开保险安定伞。

黄建霖举例，他在科大任教时，曾有一名指导学生发生车祸，手术费支付30多万元，但该名学生因投保一年一约的定期医疗保障，一年保费不到2,000元，就可获得意外、实支实付等保单保障，手术费用顺利透过保单获得理赔，不造成父母额外的经济压力。

步骤三、善用利变型保单圆梦。黄建霖指出，小资族分辨出自己投资属性为「保守型」或「积极型」后，便可进入第三步骤。「保守型」小资族建议可利用保单完成圆梦退休计划，例如投保美元或新台币利变型保单稳健达成计划。

「积极型」小资族则可利用定期（不）定额投资基金方式，搭配停利不停损策略，透过投资基金逐步增额累积资产，并累积投资经验。

例如，年轻人估计短期圆梦计划需要用到20到30万，可选择投保三年期美元利变型保单，每月设定扣款8,000元，保持在一个月5,000元到1万元以内的支出，可顺利逐步为自己完成圆梦金计划。

但黄建霖建议，小资族规划圆梦退休计划时必须注意四点：量力而为、保障与累积资产配置比例、积极吸收投资理财资讯、慎选理专与保险服务人员，以确定自己的圆梦退休计划，是在自己收入能力范围与投资属性下，做出最佳规划与策略。