投资型保单掀停售潮 国寿这款保单卖到爆

国泰人寿附保证型投资保单出现罕见的停售潮。图/本报资料照片

投资型保单出现罕见的停售潮。由于金管会自3月1日祭出投资型保单管制措施,国泰人寿全市场独卖的1.06倍保本的附保证月配型投资型保单,去年第四季就卖逾百亿元,今年1月单月直接卖近73亿元,从推出到停卖,销量新台币350亿元,创下附保证投资型保单的新纪录

由于担心寿险公司提供过多且不必要的保证,让原本应由保户自行承担投资风险的投资型保单,又变成寿险公司来承担相关投资风险,所以保险局要求从3月1日起,附保证的投资型保单,只能进行身故保本,且只能一倍保本,即被保险人期间若不幸身故,就是退还已缴保费,不符合规定者3月1日前必须停售、改款。

国寿在2020年初获保险局核准,其投资型保单Young飞扬,即附保证、月月配息型类全委投资型保单,若保户期间不幸身故,不仅不扣已领的月配息,再退回1.06倍已缴保费,即「身故保本」,若保户95岁时还「健在」,同样也是给付1.06倍已缴保费,即「满期保本」,保户可利用月配息金作退休生活费,活着自用,但身故保本或满期保本,就是本金资产传承。

后来因为保险局要祭出新规定,去年2月至今,没有再核准类似的保本型投资型保单。

国寿热卖的附保证类全委投资型保单,新台币与外币计价共四张,去年合计销售近新台币400亿元,今年前二月估计有150亿元以上。但保单都已暂停受理,保户现在想买也暂时买不到。

3月1日起,附保证型投资型保单要回归「单纯」,只能身故1倍保本,且基金净值低于8美元,就不得再月月配息,寿险业者表示,曾有1倍保本旧保单者,即可改款续卖,不用再送审,所以市场也不会有空窗期