失业潮缴不出保费怎办？四项变更保障保户权益
▲面对这波失业潮，寿险业者建议，若保户因为收入短少而缴不出保费，千万别急着解约。
10月份产业裁员消息一波波来袭，先是媒体业裁员500多人、后是中区科技业裁员1,300多人。中国信托人寿表示，面对这波失业潮，保户如果因为收入短少而缴不出保费，千万别急着解约，试着进行减额缴清、减少基本保险金额或透过展期定期保险等变更方式，将有助于保留保障权益及降低保费损失。
中国信托人寿客服中心主管周治伟说明，投保长年期保险商品在投保前3年解约，能拿回的解约金有限、十分不划算。以40岁男性投保「中国信托人寿增有利增额终身寿险」为例，保额100万元、缴费期间20年、每年实缴保费126,522元为例，在投保的第一年解约、解约金是零，在第三保单年度末时，累积实缴保费为379,566元，解约仅能拿回196,670元，约为累积实缴保费的54%。所以建议保户在缴不出续年度保费时，先与保险公司客服中心联络，询问该商品之保单条款关于契约变更项目的权益后再作决定。
以「中国信托人寿增有利增额终身寿险」保单条款内容为例，保户可采行以下四项变更以保障权益。首先，变更为「减额缴清保险」。要保人可以用已累积的保单价值准备金扣除营业费用后的数额，作为一次缴清的趸缴保险费。该保单变更为「减额缴清保险」后，不必继续缴费而该契约仍然有效，其保险范围与原契约相同，只是基本保险金额会降低。
其次是变更为「展期定期保险」，让保单仍有相同的保险金额。要保人用已累积的保单价值准备金扣除营业费用后的数额，作为一次缴清的趸缴保险费，改为仅有「身故保险金或丧葬费用保险金」或「完全残废保险金」给付项目之展期定期保险。要保人不必再缴保费，其展延期间可参考保单页面所载。
再者则为减少「基本保险金额」。要保人在契约有效期间内，可以申请减少基本保险金额，以及降低应缴保险费，但减额后的基本保险金额，不得低于该商品最低承保金额。最后是变更缴费期别，由一次性的年缴改为半年缴、季缴或月缴，以降低在特定时间内的应缴保费金额。中国信托人寿提醒保户，当续期保险费到期未缴交时，保险公司对于年缴或半年缴者会进行通知，自通知到达翌日起30天内为宽限期；月缴或季缴者则不另行通知，而是自保单所载保费应交付日期之翌日起30天内为宽限期间。如果被保险人在宽限期内发生事故，保险公司仍要负起理赔责任。
另外，要保人在投保时勾选同意「自动垫缴」者，保险公司会以该契约当时的保单价值准备金，自动垫缴其应缴保险费及利息，让该保单继续有效。但是当保单价值准备金之余额不足以垫缴且经通知到达后逾30天仍未交保险费时，该保单契约效力会自动中止，惟保户日后收入如恢复正常，可把握在保单停效两年内、保险期间届满前，提出保单复效申请，保险公司会根据契约条款之约定办理。