利率变动型保险 准退休族优选
▲业者表示，利率变动型保险主要除具有寿险保障外，还有机会依每年的宣告利率领取增值回馈分享金，以因应市场利率的变化，适合想以稳健方式进行退休规划的准退休族，甚至是银发族群。
根据行政院劳工委员会公布102年版国际劳动统计报告指出，台湾劳工每月薪资蝉联亚洲4小龙最低，但薪资较低的台湾人却很爱存钱，国人在支出部分约有16％用于储蓄。业者表示，利率变动型保险主要除具有寿险保障外，还有机会依每年的宣告利率领取增值回馈分享金，以因应市场利率的变化，适合想以稳健方式进行退休规划的准退休族，甚至是银发族群。
所谓「利率变动」指的是在价值累积期间，保单价值每年以第一银行、中央信托局、台湾银行、合作金库等四大行库二年期定存利率加减码作为寿险公司的宣告利率，因此该商品具有随市场变动调整利率的特性。
而在年金给付开始日时，可以领取之年金金额系以年金保单价值准备金，依据当时预定利率及年金生命表计算给付。利率变动型年金的宣告利率通常皆高于银行定存利率，客户不但可享有较高储蓄生息，还享有保费列举扣除所得的优势。
市面上有许多澳币利率变动型保险，包括中信人寿、台湾人寿皆有推出。台湾人寿11月新推出的澳利旺利率变动型养老保险，以澳币为计价货币，投保年龄最高至85岁，一次趸缴轻松缴费，6年期满后即可领回一笔满期保险金，在缴费期间，除有保障外更有机会每年领取增值回馈分享金；增值回馈分享金的给付方式可以选择现金给付，或是选择储存生息。
台湾人寿以李先生30岁投保台湾人寿『澳利旺利率变动型养老保险』保险金额3万澳币为例，一次趸缴保险费28,035澳币，李先生于保险期间除了享有寿险保障外，6年期满后可领取满期保险金3万澳币。另外在增值回馈分享金部份，假设每年宣告利率皆为4％、预定利率2％，每年以储存生息方式累积，至保单第六年，有机会领到增值回馈分享金共3,707澳币。
而中国信托人寿则有澳利满分澳币利率变动型年金保险，也是澳币收付，利率每月宣告，同时为满足所有客群提出免体检免健康报告，此外更有分期给付年金。但中信人寿强调，要保人投保时应先约定要选择一次给付或是分期给付方式。
最重要的是，民众也须注意，澳币保单同样也具有汇兑风险，民众在购买前一定要清楚自身需求，投保后如果想在短期内解约拿回资金，对消费者来说也会有所损失，因此建议民众应着重中长期规划，真正发挥保单最大效益。