医疗险白买？打破三大迷思

医疗险三大迷思

不少民众都曾遇过，医疗险投保了，但急需用时却发现不能理赔、或是理赔金额不如预期的情况。据财团法人金融消费评议中心统计，去年有人寿保险公司与理赔相关的争议案件高达3,209件。寿险业者建议，民众每年应咨询专业的寿险顾问协助，定期检视保单，以检视保障权益，尤其要留意「险种、理赔范围与倍数、单据正副本」等项目才不会白买保单。

全球人寿诚丰营业处业务经理邱慧敏解释，光是「医疗险」这三个字的含意很广，理赔项目也很多，在医疗险中跟「住院」相关的，就有实支实付、住院日额、防癌险住院日额、意外险住院日额这四种。她说，如果只买防癌医疗险，那因一般疾病或意外住院相对的无法理赔，如果只买意外医疗住院，那因一般疾病或癌症住院也无法申请理赔。

举例来说，老一辈的客户在医疗险中，多会选择购买防癌险，但如果遇到像是盲肠炎、疝气、心脏疾病等「非癌症疾病」的手术，都不会理赔；如果是买意外险的客户，因为疾病入院，这样也不会理赔。

邱慧敏指出，常常民众对保险会有期待，「希望发生紧急情况都可以理赔」，但事实上保险的理赔是要看保单的理赔条款、有些医疗险的理赔金额还有倍数问题，这些都是要去细算，有许多人认为保险买那么多，要申请理赔时有些却不给赔，那是因为根本没保到该项目，或者是未达理赔条件。

她说，医疗科技日新月异，许多新的医疗方式不断研发，也造就了许多健保不给付而需自费的项目，所以建议由专业的寿险顾问每年定期检视保单。

另外，除了理赔范围之外，邱慧敏也提醒，应该要注意保险是要「正本理赔」或「副本理赔」。