破解「用多少赔多少」迷思！寿险业提醒6大重点 注意实支实付医疗险权益
保险的作用是风险来临时，可以获得保障并且填补损害，最大的考量是理赔金额能否弥补生活。民众在购买医疗险之前，最在意保单内容能否支应生病、手术、住院等相关开销，尤其近年健保实施DRGs制度，自费项目变多，住院手术比例减少，门诊手术比例增加。保险业者整理「实支实付医疗险」6大重点，作为民众购买保险前的参考。
在各种医疗险中，只有「实支实付」医疗险有理赔「住院杂费」，这个理赔项目可应付许多高额药品、手术医材以及住院期间高额自费项目，而且保费相对合理，因此，近年来成为许多民众购买保险的种类之一。宏泰人寿提醒民众，在购买「实支实付医疗险」时，有下列几项重点需要注意：
1、实支实付就是「用多少，赔多少」？
许多人以为实支实付就是「病患支付多少金额给医院，保险公司就会理赔多少金额给患者」，其实不然。宏泰人寿表示，实支实付虽然是「用多少，赔多少」，但是理赔金额必须在每日病房、每次住院、每次手术的限额之内。
也就是说，「实支实付的『限额』会成为『理赔金额』的关键。」
宏泰人寿以「薰衣草医疗健康保险附约」（HSA）为例，这张保单给付项目涵盖范围广、限额高且保费合理，能在面临医疗费用支出时适时补足民众经济缺口，是购买此类型商品考量的重点。
2、有没有实支实付或住院日额择优给付？
传统的「实支实付」医疗险商品多可提供「实支实付」或「住院日额」择优给付，就是以两种方式去计算理赔金额，然后择优理赔。以宏泰人寿「薰衣草医疗健康保险附约」（HSA）为例，此保单则同时提供住院日额给付与住院杂费和手术医疗（门诊／住院）限额实支实付，两者兼具，保障范围更趋完整。
3、保单能否接受副本理赔？
有些商品可以接受副本理赔，但也有商品限定正本理赔。例如，宏泰人寿「享医靠医疗费用健康保险附约」（NHS）商品限定正本理赔，而「薰衣草医疗健康保险附约」（HSA）却可接受副本申请理赔，消费者可以依照自己保单的状况选择最适合自己的保单。
4、有没有重大器官移植保障？
买保险的目的就是要规避风险，大家都希望买了但根本用不着。倘若有一天，必须要面临器官移植手术时，手边的医疗险有没有针对这个项目理赔给付？宏泰人寿以「薰衣草医疗健康保险附约」（HSA）为例，针对重大器官移植手术，不分计划别每次给付10万元，提供保户最即时的照顾。
其中，重大器官是指心脏、肺脏、肝脏、胰脏、肾脏，同一器官移植之给付以一次为限。
由于国人平均寿命越来越长，保证续保的年龄就相对更显重要。如果不保证续保，或者续保年龄较短，保障无法涵盖到老后最需要的阶段。保证续保可以避免因保险公司在隔年通知不续约，使得保户顿失保障的状况。宏泰人寿「薰衣草医疗健康保险附约」（HSA）0岁至70岁皆可投保，保户可续保至85岁；如投保家庭附约，未满23岁的亲生子女或养子女则可续保至23岁。
6、11月8日起限买3张
由于实支实付的副本理赔方式导致民众申请理赔案件过多，甚至有一次事件多家理赔的情形发生。因此，金管会公布自11月8日起，一个人最多只能购买3张实支实付保单，其中包括1张正本的理赔以及2张副本的理赔。
医疗险和意外伤害险的实支实付可分开算，所以等于一人可买6张（3张实支实付医疗险，3张意外险包含医疗项目实支实付），而旅平险、微型保险、团体险及学生保险等则不列入计算。
宏泰人寿提醒民众，此项新制并不溯及既往，对于以前就买的、目前手上已经拥有3张以上的民众都不受影响。
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