意外险怎么挑？ 专家建议：先求保障再求还本特性
意外事故频传让人看得人心惶惶，据调查显示，意外险成为20岁~30岁民众优先想要投保的险种。想替自己买张意外险吗？保险专家王令佐建议，小资男女收入不高，家庭责任尚轻时，可优先投保一年期意外险；等工作稳定成家立业后，可选择具还本功能的意外险，再分阶段调整保额高低。
市面上的意外险，主要是以产寿险保险公司区分，共分为四大类。以寿险公司为例，可分成附加在寿险商品下的意外险附约、可单独出单的长年期意外险以及具还本功能的意外险商品。产险公司受保险法规定，仅推出一年一约型的意外险。
保险商品众多，年轻人预算有限，王令佐建议，年轻人一人饱全家饱，家庭责任相对较轻、且多以机车代步，可选择产险公司的一年期意外险进行投保。他进一步解释，产险公司所推出的一年期意外险保单，强调保费低、保障多元，例如搭乘大众交通工具或是特定天灾，都提供增额保障。
王令佐补充，以职业类别1-4类、被保险人投保 200万元保额为例，一年保费只要2500元，若遇到天灾如台风、地震、土石流等，再另外提供身故增额保险金300万元，也就是高达500万的身故保障。搭乘大众交通工具，例如飞机、火车、捷运则提供高达两千万的意外保障，「更能满足搭乘火车或是捷运的通勤族需求。」
此外，寿险公司也看准意外险市场，推出具还本特色的长年期意外险。以30岁女性投保50万保额为例，每年保费18000元，尽管保费较产险意外险高，但因为缴费期间提供保障、缴费期满退还所缴保费，也不倒扣理赔金的特点，相当符合工作稳定、同时担任家庭支柱的「三明治父母」的需求。王令佐表示，还本型意外险的保费并不便宜，建议可等经济更为稳定之后，作为人生的第二张意外险保单。
由于意外险保费是依被保险人职业类别而订，民众若是以1~4类职业类别投保，之后因工作调整或是转职，比如从一般行政转到计程车司机或专业维修人员，职业类别及风险不同时，务必向保险公司提出契约变更申请，避免事故发生进行理赔，理赔金遭保险公司打折。