美元保单 宣告利率高达3.6%
▲美国经济复苏加上QE将退场，美元长线看涨。(图／达志影像／美联社)
美国经济复苏，且QE(量化宽松)措施预计年底退场，美元长线看涨，包含元大人寿、富邦人寿、中国人寿以及中信人寿都推出美元利变型保单抢市，其中，元大以及富邦的宣告利率高达3.6%，不过，业者也提醒民众在选择美元保单商品时，除了考量利率与报酬率外，更应以自身的需求与财务状况进行评估与规划。
美国量化宽松政策预定年底如期退场，且4月份美国所公布经济数据表现亮眼，包括美国3月新增就业人数达到19.2万人，优于市场预期，4月费城制造业数据更创下7个月新高，显示美国经济正呈现温和复苏的现象，也因此市场预估美元将持续升值。
理专表示，目前台币保单预定利率仅2%~2.5%，美元保单预定利率则大都在2.5%至2.75%左右，且相对美元优利定存的1.8%左右水准，美元保单宣告利率高达3.5%，对于有保险与资产配置双重需求的民众来说，美元保单实为多元资产配置的首选。
目前包含元大人寿、富邦人寿、中国人寿以及中信人寿等4家业者有推出缴费6年期的利变型美元保单，其中、元大、富邦宣告利率均为3.6%，中寿以及中信人寿的宣告利率则为3.5%，均高于美元优利定存的1.8%左右，至于元大以及中寿的预定利率均为2.5%，富邦和中信的预定利率则为2.75%。
元大人寿表示，以40岁男性投保保额5万美元为例，缴费6年，应缴年保费1万850美元，符合高保费2%折扣，选择自动转帐再享有1%折扣，累计3%保费折扣后，每年实缴保费1万500美元，6年实缴总保费6.3万美元。
缴费期满后，保户不仅可拥有身故或全残的保险保障外；投保后每个保单年度末还有机会领取增值回馈分享金至110岁，而保户也可依据本身资金运用的需求，自由弹性选择现金给付或储存生息方式领取；而保险金额于第7年起为基本保额的1.33倍，之后每年再以2.5%复利递增，不但保障增值又可抗通膨。
不过，寿险业者也提醒，美元保单由于以美元计价，也就是，保险费以及保险金的给付均以美元收付，因此，要保人及受益人须自行承担美元与他种货币间进行兑换，如将新台币兑换成美元缴纳保险费，或于领取保险金后将美元兑换成新台币时产生的汇率变动风险，可能造成汇兑价差的收益或损失。
且目前市场上美元保单种类众多，民众在选择美元保单时，除了考量利率与报酬率外，更应以自身的需求与财务状况进行评估与规划，并详阅内容条文，结合附加费用利率进行评估。
所谓预定利率，为保险公司收取保户的保费后，将资金进行投资运用，预计未来可得到的投资报酬率，折抵给保户，也就是，当预定利率愈高时，保户所需缴交的保费就愈少。
至于宣告利率是指，保险公司将保户缴交的保险费进行资金运用，就其所获得的投资报酬率扣除相关行政费用率后，每个月或每年宣告1次，用以计算该保险商品的保单价值准备金的利率，但宣告利率并非保户购买该保单即可获得的投资报酬率。