机器人理财 X、Y世代最爱

机器人智能理财是透过演算法，提供量身订制的专属投资组合建议，最受25岁～50岁等X、Y世代青睐，四大优点是不受情绪影响、费用亲民、客制化服务及风险预警机制。图／本报资料照片

全民疯投资，AI除了是投资热门标的外，不少投资亦希望采用机器人智能理财，更精准投资。银行业者指出，机器人智能理财是透过演算法，提供量身订制的专属投资组合建议，最受25岁～50岁等X、Y世代青睐，四大优点是不受情绪影响、费用亲民、客制化服务及风险预警机制。

银行业者表示，透过AI以独创演算法提供客户专属投资配置建议的机器人理财，深获25～50岁跨世代客群的青睐，青壮年的X世代主要透过机器人理财规划退休，年轻的Y世代则以此作为投资的第一步。

机器人理财即「自动化投资顾问服务」，运用AI模型经过资料搜集和数据分析后，自动为投资人筛选出符合需求的投资标的或投资组合建议，通常会以投资人的财务目标和风险属性来进行分析，以此判断投资人对于风险的承受度。

银行业者认为，机器人理财具备自动化的特色，其便利性适合不想劳心劳力使用传统投资方式、较少有时间研究或新手投资人。相较于传统投资方式，机器人理财的优点主要有四点，一是AI凭数据资料理性分析，不受投资人的情绪和心理影响，借由演算法进行投资规划；二是节省买卖成本，因为使用机器人理财能够降低人事费用，自然也就能提供比传统投资方式更低廉的优惠手续费给投资人。

三是客制化的服务，因为机器人理财是依据投资人的需求和风险偏好来提供建议，比较能精准且快速提供客制化的标的；四是风险预警和投资再平衡机制，当市场发生剧烈变动时，投资组合可能会偏离原本的设定，此时机器人理财会自动提醒投资人相关风险，让投资人决定是否调整投资组合或金额，尽量让投资风险维持原本的设定。

但由于AI仍处于开展早期阶段，且机器人理财通常是以过去的绩效和历史数据做为分析基础，未来的投资报酬无法复制历史，虽然自动化能为投资人带来便利性，但还要留意预测值与实际的报酬可能会有落差，以及市场出现不可预测的重大事件可能带来的冲击。