机器人理财违规 最高罚1,500万

金管会主委黄天牧日前受访时透露，8月将公布新版金融科技发展方案，届时会将金融业使用AI「纳管」，倾向是订出大原则，供金融业依循，如新加坡对AI订有须符合「公平、伦理道德、可课责性、透明度」等方向，未来金管会也是倾向先订发展大原则，AI纳管各业也开始强化监管。

张子敏表示，近期为强化自动化投顾服务监理，金管会与投信投顾公会正在研议修正投信投顾事业管理规则的相关规范，将自动化投顾服务规范提高法律位阶，就是以后规管在演算法上必须成立监督委员会，甚至要请外部专家审视，裁罚也适用投信投顾法。因为各国实务监理趋势与民意代表认为在「科技监理」要更严格，自律规范位阶较低，由于新兴科技发展手法愈来愈多，提升法理位阶监理强度可更强化。

举例来说，若是机器人理财有人为操纵就会依母法投信投顾法来裁罚，目前处罚是60万元至360万元，但未来最高罚度会到1,500万元，子法投信投顾事业管理规则也会修正。违反自律规范是用内控去罚但实务上比较少遇到违规。

目前还在研议修法阶段，时程未掌握，不会那么快，具体时程还未定。张子敏说明，机器人理财最重要的即演算法、投资建议用什么条件设定、是否依金融环境改变调整、是否有人为介入，一开始就要设定好且要与客户约定好，要有监督委员会监督，现在有但都是公司内部人员，未来希望有公正专家、外部专家（非会计师）来监督。