机器人理财当红 规模冲25亿

金融机构机器人理财转夯，至去年12月底不仅投资客户倍增，管理资产规模也首度冲到25亿元。图／业者提供

机器人理财开办至今状况

机器人理财愈来愈夯。过去两年「叫好不叫座」的机器人理财，在疫情助攻和法规逐步松绑下，出现转机，金管会统计，截至去年12月底，已有13家业者开办相关业务、参与投资客户已有86,833人，相较2019年底的32,554人，足足是2.6倍，管理资产规模也首度冲到25亿元。

金管会证期局观察，机器人理财业务在2017年6月通过开放后，初期乏人问津，2018年12月底参与投资人数仅21,390万人，资产规模仅5.7亿元，只有六家业者开办这项业务，但隔年（2019年12月底）投资人数成为32,554人，资产规模增加至10.3亿元，开办家数为九家。

证期局统计，目前国内已有13家金融机构开办机器人理财业务，包括复华投信、野村投信、群益投信三家投信；巨亨投顾、富兰克林投顾、先锋投顾、阿尔发投四家投顾，还有王道银、兆丰银、华南、国泰世华、永丰、一银等六银行。

中信银、北富银则是用自动化服务设备提供投资组合，属于「受托人有运用决定权」的方式，被划分为指定单独管理运用金钱信托，不属于机器人理财法规范围。

信托公会秘书长吕蕙容说明，机器人理财与理专服务的主要差异，在于理专是透过面对面与客户洽谈，在了解客户需求及投资风险属性后，向客户推介合适的理财商品；机器人理财则是指完全经由网路互动，全无或极少人工服务，而提供客户投资组合建议的顾问服务，两者服务方式截然不同。

2020年12月金管会宣布拟再松绑法规，「让机器人更灵活」。在金管会发布的「资本市场蓝图」中正计划协助投信投顾发展机器人理财业务。金管会证期局官员指出，现在的机器人理财「自动再平衡机制」限制较多，未来会朝二大方向松绑，一是「投顾服务的加值」、二是「全权委托的简化」，门槛将从500万元再下调，让机器人有更多操作空间，以利相关业务发展。