机器人理财规模上冲60亿 结合信托可望再加速

信托公会秘书长吕蕙容表示，信托业者已运用金融科技（FinTech）在多项信托业务中，如员工福利信托，若此种模式也能开发出「安养信托+机器人理财+客制化投资组合」的新型运用模式，可以为许多工作忙碌无暇理财的壮年安养信托族群，透过机器人理财机制轻松理财。

吕蕙容表示，以目前广受欢迎的被动式投资标的ETF来组成适合个别投资风险属性的专属投资建议模式，且随着预期退休年期接近，适度将安养专户中的理财计划逐步从积极转趋稳健到保守的调整投资组合，加上「自动诊断即时再平衡」系统功能，协助随时检视投资组合与最佳资产配置比例，除可提供因应市场波动做好风险管控及回应，也有助于鼓励长期储蓄退休资金，强化国人退休安养准备。

随着愈来愈多业者推广、科技进步，机器人理财使用者也不断增加。据金管会统计，目前参与自动化投资顾问服务客户数已从去年9月底11万9,184人增加至今年第3季的15万9,732人。

金管会表示，金管会在2017年8月开放机器人理财，随着科技快速进步除积极推动金融科技发展外，监理仍重视保障投资人权益，持续强化资讯安全及个人资料保护的监理机制。目前投信投顾已有「自动化投资顾问作业要点」来做管理及规范，规范的重点包括针对机器人理财的演算法是否符合逻辑、验算结果是否正确等，进行监督管理。另外在资安方面，也要求业者要组成专责委员会，负责演算法的开发调整跟监督。

金管会指出，去年11月18日也针对「自动化再平衡交易」作放宽，在参考投信投顾公会建议下，此次放宽业者若事先与客户于契约中约定，达到执行门槛且符合再平衡交易的约定条件情况时，可由电脑系统自动为客户执行再平衡交易，不需要再经客户同意，不仅提升自动化投顾服务效益，对客户带来更便利的服务体验，对业者也可提升交易时效性，进而带动整体业务规模增长。