数位金融时代 机器人理财趋势兴起

大拇哥投顾行销企划部主管王克瑞说明如何使用机器人理财平台。（业者提供）

因应金融科技潮流，国内金融业积极推展数位金融，机器人理财服务也应运而生。由台湾工银转型商银的王道银行，7月10日正式推出全方位机器人理财服务。与此同时，台湾第一家机器人投资顾问──大拇哥（TAROBO，此字取自Taiwan和Robo）投顾公司获得金管会核准、取得经营有价证券投资顾问执照，正式加入机器人理财市场。

王道银行公布机器人理财服务上线1个多月来的成果，个金执行长宋靖仁指出，该行机器人理财自5月上线以来，信托开户数上万人，机器人理财体验活动的客户渗透率达15%。目标在未来5年内，达到100万客户。

宋靖仁表示，王道银行的机器人理财服务充分运用大数据运算的优势，克服人性弱点，并且以低门槛的普惠精神，让不论有多少存款的消费者，都可以投资理财。

目前台湾有3家银行提供机器人理财服务，王道银行个金财富管理部资深协理吴昆伦表示，不同于瑞银机器人理财是供理专辅助之用，或像是中国信托采完全信托授权帐户（银行自动代操）的作法，王道的机器人理财则是提供投资组合的建议，再由民众确定是否按此建议执行投资。

自许为「基金尽职调查者」的大拇哥投顾，为投资人解码基金的黑盒子，不惜下重本购买长达20年的数据库，运用大数据与Fintech，加上团队拥有三十年的投资经验，针对在台核备销售的基金持有的每一档股票或债券，做深入的尽职调查。

以债券型基金为例，TAROBO针对所有持债的相关发行公司财务状况进行剖析，建立信用评等（Rating）、并计算每一档持有债券的存续期间（Duration）、到期收益率（Yield To Maturity）等，透明地帮助投资人全盘了解该债券基金承受的违约风险、利率上扬遭受损失的风险及「未来」期望的收益率。

股票型基金方面，TAROBO调查的范围从基金持股的剖析基本面因素，如预估未来每股盈余成长率(EPS Growth Forecast)、预估未来本益比(PE Forecast)、市值营收比（总市值/营收）多达30项以上基本指标，方便投资人做出更好理财选择。

大拇哥投顾的机器人理财平台可望在9月上线，目前不断在「过去预估未来与现在预估未来」的大数据反复测试（Back Testing）、用科学统计的方式验证及找出影响股、债价格最有效的因子，让「有未来性的大数据」成为对投资人、理专与投顾们有效的决策工具。