机器人理财交易 翻倍成长

国银智能理财服务一览

新冠肺炎疫情推升国银智能理财发展。中信、永丰银都发现疫情期间机器人理财使用率增加。中信银统计，2020年「智动GO」交易笔数比2019年大幅增加2.4倍，今年持续倍数成长，2021年前五月交易笔数与去年同期相比增加了2.3倍。

中信银指出，「智动GO」提供AI智能模组与自动再平衡功能，2017年5月推出至今历经多次市场震荡，四年来投资组合调整超过200次，每次调整皆不收取额外费用，以今年初AI模型预警债券价格将下跌为例，因智能模组提前调整客户部位，及时降低利率反转对绩效的冲击。

中信银表示，随着使用数位金融服务的频率增加，整合线上与线下更为重要，近期进一步推出「理财一点通3.0」功能，能让客户与理财专员远距讨论市场状况、检视投资总览后，由理财专员协助客户配置投资标的，客户只要登入网路银行，点选确认后即可调整投资部位，协助客户轻松完成投资布局。

疫情期间除了「智动GO」使用率大增，「乐退GO」使用度也很高。「乐退GO」是由中信银行专家团队选出适合的退休基金，供投资人多元选择及长期投资，投资门槛最低新台币1,000元，推出至今虽历经负油价、欧美疫情失控等事件，但截至2021年4月底，仍有87％客户持续扣款，可见在高龄和少子化趋势下，许多人用实际行动自主理财，及早妥善规画退休生活。

永丰银指出，「永丰ibrAin」在疫情期间发展快速，2020年底的管理资产规模（AUM）较2019年底成长402％、2020年的销售组数则较前一年成长386％。

永丰银财富金融处处长徐德里表示，「永丰ibrAin智能理财」以人工智慧（AI）运算提供客观投资规画，上市后，瞄准20～40岁青年族群，搭配每月3千元的低门槛，让无暇研究或缺乏投资经验的青年，踏出投资第一步可以利用，实现普惠金融。