年轻人理财优势 掌握时间复利 集小钱变大钱

投信投顾公会大专院校「共同基金正确理财观巡回讲座」第二波，复华投信到朝阳科大与保险金融管理系同学们分享「先储蓄、再支出」理财观。图／投信投顾公会提供

投信投顾公会今年10月起跑的大专院校「共同基金正确理财观巡回讲座」，第二波到了明志科大、屏东大学与朝阳科大，建议年轻人掌握时间复利效果，集小钱变大钱。

第二波讲座由中信投信、富兰克林证券投顾与复华投信的专业经理人从各项统计数据、实际案例与市场经验，让同学们了解目前基金市场概况与各类基金的特性，同时鼓励同学们掌握时间复利优势，及早透过认识基金展开人生投资首部曲。

中国信托投信副总詹益铭到明志科大与同学们分享「如何透过定期定额基金来创造人生第一桶金」。他以实际例子提醒同学们，不要忽略「时间复利」在投资过程中的强大威力，应及早开始投资把握「年轻」的优势。

詹益铭认为，对投资新手来说，第一步是选择适合自己的投资工具，在考量报酬率、普遍性与易懂性，共同基金相对是比较适当的产品，建议透过定期定额投资具成长趋势市场的共同基金做为理财首部曲；定期不定额则更适合波动度较高的新兴股市。

富兰克林证券投顾资深副总罗尤美到屏东大学与同学分享目前基金产业现况，以「为梦想准备好金援—基金理财致胜关键」为题，鼓励同学们把握「时间」、「本金」、「投资报酬率」的理财三要素，存基金存出人生第一桶金并非遥不可及。

罗尤美指出，相较2022年52％美国家庭投资共同基金，且其中超过50％为股票型基金；台湾投资人则持有境外固定收益型商品比重大于股票型。以过去25年来全球股债指数报酬率走势为例，过程中债市表现虽较股市来的平顺，但累积表现则是股市略胜一筹，建议同学们趁年轻、能承受较多次景气起伏循环，优先选择股票型基金。投资永远不嫌早，鼓励同学们订定在65岁理出1000万元的退休金目标，关键就是掌握「时间」、「本金」、「投资报酬率」三要素。

复华投信经理詹博宏在朝阳科技大学与同学们分享如何运用共同基金来达到财富自由，一开场先透过统计数据，让学生明白只靠薪水无法到达财富自由，靠定存还须考量通膨，因此必须去重视投资理财这件事。

詹博宏建议，理财前先要有正确观念，即「先储蓄、再支出」，因为先支出通常就没有钱可投资了，且同学们最大优势就是可享有时间复利效果，他以复利8％、65岁千万元退休金，各年龄层每月投资金额计算，25岁时开始，每月只要3,085元，40岁时就要10,931元，等到55岁每月将达55,162元。

面对众多投资管道，共同基金具有「集小钱成大钱、专家管理、标的选择多」三项优势，可让年轻人回归生活本质，将投资交给专业团队，但要靠基金克服人性追高卖低弱点，最好的策略就是定期定额，透过纪律的投资战胜市场的波动。