人生不同阶段掌握「投保三备原则」 专家：主约配附约CP值最高
▲面对人生不同阶段，专家建议善用「投保三备原则」来规划，增添足够的保障。（示意图／pixabay）
面对人生不同阶段，新光人寿今（19）日建议，善用「投保三备原则」来做保险规划，透过预算分配的概念做到「无痛提拨」，以主约搭配附约的方式购买保单，不需要支出大笔金钱，就能增添足够的保障。
新光人寿提出的「投保三备原则」，第一备是指刚出社会的小资族，因存款不多，最怕遭逢疾病或意外，这个时期应重保障轻储蓄，包括意外险、实支实付医疗险、手术险、重大疾病险等。
新光人寿指出，观察近10年来事故伤害，始终高居20至29岁青年主要死因，又以运输伤害为主。从就医疗险保费来说，20岁投保与40岁投保，保费相差以倍计，因此建议及早投保，实支实付、住院、手术险都是小资族必备险种，可依照自身经济能力及需求来做主约与附约的适当搭配，也可投保具健康管理效果的外溢保单，借由培养运动习惯，身体愈健康，保费愈便宜。
第二备为三明治族群，开始成家立业，也渐渐存一些积蓄，但因「上有老下有小」的照顾责任，应备好长期照顾与医疗资源，才能避免发生一人倒全家倒的窘境。
新光人寿表示，三明治族可选择寿险商品包含身故给付、意外事故给付、特定意外事故三倍给付、失能和烧烫伤给付及失能后豁免保险费的机制，另可附加住院日额、实支实付、癌症等医疗险附约，加上意外伤害险附约，打造更完善的保障。
第三备则是不管是独身或是儿女成群的银发族，可藉医疗险提高医疗和生活品质，并尽早规画养老金，达到理想的退休生活及财富传承。
台湾自2018年已进入高龄社会，但据寿险公会统计，国人平均死亡给付仅57.8万元。新光人寿建议，银发族可善用小额终老保险来规划，保费是传统终身寿险的7到8折，同时也可透过保障型的美元保单，规画退休金，达到传承财富、守住财富的效果。