掌握三大口诀 存千万退休金不是梦

基富通证券总经理王浩宇。（基富通提供／洪凯音台北传真）

谈到「退休准备」，很多人脑中浮现的问题是先存1000、2000万元，薪水不涨，根本做不到，想存退休金，但不知道该怎么做？于是，就默默地放弃退休准备这件事；其实，只要掌握三大关键点并记住口诀，存够退休金不再是遥不可及的梦想。

不做退休准备有什么关系？如果近2年内将要退休，也许感受不深刻，因为据劳动部统计，目前劳保年金与劳退月领合计中位数2.3万元，高于全国每人每月平均1.4万元基本生活费，省吃俭用勉强过得去！但别忘了，如果生一场大病，医疗照顾费得靠自己，若长命百岁、近40年日子要过，还得面临物价上涨的问题，2.3万元明显不够用。

存2000万元难度太高吗？其实，在政策支持下，国内已有许多合法机构推出退休理财服务；以2021年9月响应金管会资本市场蓝图开办的「好好退休准备平台」为例，至今已引导超过2万名国人，以定期定额自主理财方式储备个人退休金，且平台上5大类型基金，历经近年市场动荡考验，都能不负所托，自成立以来定期定额平均都缴出正报酬的成绩。

「好好退休准备平台」怎么做到的？投资人可以学习掌握退休准备的三大关键点，首先，「算出退休金缺口」，平台有「退休计算机」工具，依个人退休生活花费算出退休金缺口，及每月应储备的金额。若缺口太大、无法承担，民众应适度调整退休花费。

第二，「挑选合适的理财商品」，以「好好退休准备平台」为例，提供四种动物图像，依据心理学原理确认个人风险承受度，再推荐对应的理财商品。平台基金依风险属性区分为积极、稳健、保守、台股、目标日期型5大类，也可挑选2至3档不同风险类型的基金搭配，或者直接选择依退休年限规画的目标日期型基金，更加简单。

第三，「建立纪律理财习惯」：建议设定每月发薪日为扣款日，以小额扣款、定期定额方式建立纪律理财的习惯，避免任意停止扣款，才能创造理财的复利效果，实现长期退休准备的微笑曲线。