民众打死不退的两大主因 资金缺口及医疗花费

▲相较于工作繁忙,民众多半更向往退休生活。(图/达志示意图

记者徐珍翔台北报导

面对退休议题,你的荷包准备好了吗?根据基金业者日前在加拿大所作调查显示,有超过9成的受访者期待退休生活,最期待的事分别为旅游(60%)、亲友团聚(53%)、从事嗜好(52%),但却有逾8成受访者担忧退休后的花费不足,主要是因为资金缺口医疗花费两大隐忧。

富兰克林坦伯顿基金集团日前针对2017位18岁以上的加拿大民众进行退休收入策略预期网路调查,约82%受访者对退休后的花费感到担忧,且不同年龄层对退休议题的担忧也有所不同。举例来说,18到54岁尚未退休的受访者中,有34%担心资金不够、比重最高,而55岁以上的退休族则有39%受访者担心健康医疗费用,也是该年龄层占比最高的选项

对此,富兰克林证券投顾建议,民众不妨提早布局,按照青壮年、中年和退休三阶段规划,并定期调整。以25到35岁的青壮年时期来说,由于家中负担较轻,不妨考虑较积极的股票型基金产业型基金或新兴市场基金等,透过长时间的规划,设定较高的报酬目标,甚至有机会能提早达成退休目标。

至于35到55岁即将退休的中年族群家庭负担较重,投资规划应以稳健为主、防御为辅,可降低过于积极与投资风险较高的部位,以求稳健收割投资果实;民众可以资产配置方式单笔投入诉求稳健的欧美全球型股票基金,并搭配具有固定收益债券或平衡型基金,加强稳中求进的累积报酬率

在55岁以上的届龄退休族部分考量能承担的风险波动最低,应将资金转移──以债券型基金为主,利用债券型基金的配息机制,让退休后可维持固定收入,同时也降低资产波动;透过降低资产波动、增加稳健保守资产配置,有助避免因不可预测的投资风险让退休金蒙受损失,进而影响退休计划