寿险:年轻人投保 创富不忘保障
图/本报资料照片
相继于过去常见的「人情保」,新世代的年轻族群在投保上更有「自主性」,不仅是各家保险公司网路投保的发达,也因为网路资讯发达,社群上各种保单比较都有,年轻人在投保更「聪明」,但也因网路资讯多,投保资讯上也很容易被误导。
今年23岁刚进公胜保经1年多的业务员郑闳仁分享,过去父母的年代,因网路不发达,很多保单是在不了解情况下做的规划,但现在不一样,网路甚至可以看到某某险的「热销排行榜」。同时他也发现,身边的朋友更专注理财上的建议,希望获得有指标性与统整性的资讯。
公胜保经总经理蔡圣威表示,35岁以下年轻人是「创富」阶段,会关注理财,就保费成长来观察,会发现投资型保单遥遥领先,由于投资型保单同时有投资功能与寿险保障,定期定额投资型保单最受到35岁以下年轻人青睐,也不少是以投资型保单做为核心,搭配医疗险、失能险附约。
年轻人如何规划自身保障?国泰人寿建议,可从「个人保障」与「财务规划」两面向投保。「个人保障」是指意外、医疗与寿险,为避免医疗花费让年轻人有限的薪资产生更大漏洞,可掌握「先实支后日额」补强住院医疗险,但因市售实支实付医疗险以正本理赔为主,父母可能已买好,可回头检视手上的实支实付险,是以正本还是副本理赔为主。「财务规划」上,行有余力、有多余的薪资,可用定期定额的方式,参与投资型保单或是分红保单,从年轻累积资产。
另外,美国联准会(Fed)在9月正式启动降息循环,对市场敏感度高的年轻人,这时要如何用保险掌握住这一波降息利多?寿险公司表示,年轻人可能随着年龄增加、工作收入增加,可以趁美元走弱时,换一部分美元,投保美元利变终身寿险,完成长期财务规划。
南山人寿建议,因应美元降息,在市场经济环境不稳定的情况下,可布局美元利变终身寿险,透过美元币别的资产配置,分散市场波动造成资产减损的可能风险,也可透过选择期缴商品,有助于分散汇率风险。
布局美元利变终身寿险,年轻人可透过较低的预算,搭配较长的缴费年期,补强寿险保障,除满足身故保障外,也可借此进行外币资产配置,做好长期财务规画,同时也有机会领取增值回馈分享金,年轻族群可作为购屋或创业留学基金。