华银信托服务 放大退休金

华南银行个人金融事业群副总经理李宗贤（左）及信托部经理曾文民（右）率领专业团队，打造优质的信托规划服务。图／华银提供

依据劳动部110年劳保基金精算结果报告，目前预估的劳保基金破产年限由115年延为117年，虽成功延长二年，但也显示出这个国人退休后的重要经济来源，依旧具有相当的不确定性；另从台湾人寿及政治大学商学院的「台湾高龄退休生活指标」调查结果也可看出，我国有超过五成的未退休民众都担心退休金不足的问题。

「退休金不足」已成了青壮世代的梦靥，如何在辛苦半辈子后攒下足够的退休金，过着自己想要的「晚美人生」，及早规划准备、并让退休金「长大」累积资本，将是能否脱身「苦退族」的关键。

华南银行个人金融事业群副总经理李宗贤表示，为顾及青壮世代的退休规划需求，华南银行推出了「退休金长大方案信托」，该方案具有三大特色：一、不限年龄，方便老中青各世代可趁早布局。二、信托管理费年费率自0.2％调降为0.1％，让民众能以较低的成本，轻松踏上累积退休资产的旅程。三、强化资产累积的效果，鼓励客户随年龄增长，灵活调整投资配置组合，且投资所得的利息与资本利得都将汇入信托专户里，让退休金能持续「长大」。

「退休金长大方案信托」推出短短一个多月，信托余额近新台币亿元，初期即收到了热烈的回响，后续计划以协助客户试算退休金的方式，持续推展「退休金长大方案信托」。

「晚美人生」的目标除了让资产「长大」外，还需要妥适的「理财规划」才能事半功倍，李宗贤表示，目前全行已有近200人取得「理财规划顾问（CFP）」证照、400多人取得「退休理财规划顾问（RFA）」证照，及近450人参与「高龄金融规划顾问师」认证课程，华南银行拥有坚强的退休理财规划团队，协助客户在资产分配及运用控管上达到最佳化，让无论是上班族、中小企业主或高资产客户，都可以享有专业及高品质的服务。

华南银行积极配合政府「信托2.0」计划，例如与新北市政府合作的「松年大学信托课程」，走入社区宣导信托观念，让全民都有机会受惠全方位信托的服务。