Cheers杂志／4步骤 存够梦想基金很简单
出处：Cheers杂志第185期文／卢昱莹 图／Shutterstock
把握几个大原则，做好个人理财真的不难。新的一年，快乘机整理一下理财思维，给自己带来新气象。翻转一点小思维，学会一点新技巧，就可以快乐储蓄，告别「钱不够用」！
工作多年，存款始终在五位数徘徊？好不容易当了上班族，却在付完学贷、房租、基本开销后变成月光族，甚至入不敷出？
根据张老师基金会与花旗基金会去年10月制作的理财规划调查（有60％受访者为20～39岁），一般人最常采用的理财方法是储蓄、保险与定存，最想达成的梦想是旅游／游学、进修与结婚。如果要用5年时间圆梦，受调对象普遍认为每月需要存到21,295元；但事实上，大部份的人实际可执行的存款在5,000～10,000元之谱。
X过度依赖专家。不清楚对方规划的理财内容是否适合自己，却放心的把钱交给对方打理，容易造成投资有去无回。
X高估投资带来的获利。达成财务目标不该只依靠投资，同时还要稳扎稳打的控管收支、减少财务缺口。
X对金钱的运用缺少中／长期规划。一般人多半空有梦想，对金钱使用的价值观与行为却无法配合执行。
X单纯认为「只要有记帐就可以帮助减少浪费」。但如果没有定期进行财务汇整，检视行为并创造改变，单靠记帐，能改善的程度亦有限。
为了与梦想更近，一年之初正是做好个人财务计划的好时机。《Cheers》杂志整理出4个步骤，不妨趁年节假期，好好翻转自己的个人理财思维。
STEP1 有效记帐
记帐仍是不可或缺的第一步。「记帐，是在有限收入中，能否存下更多钱的关键。」着有《下班后赚更多》、《你的梦想就是最棒的存钱筒》等书籍、Facebook粉丝专页拥有超过20万名粉丝的理财部落客艾尔文如是说。
他认为，「存钱效率」比「存钱」更重要：
存钱效率＝「真正存下的钱」÷「每月可支配金额」
有些人只是随着薪资增加而相对提高每月投资金额，但如果只是金额增加，存钱效率没有跟着提升，表示存钱力道相对减弱。因此持续记帐的原因在于：「你需要一个可以定期追踪的数字，提醒自己维持在正确的理财轨道上。」艾尔文在部落格中强调。
不管你是采用帐本还是App记录，把消费分类成衣物、食物、交通、保险费用、手机费、杂支等项目，再每天记录消费金额，持续3个月后，就能大致掌握自己的消费流向。
美国个人理财与投资网站Investopedia的理财专栏作家丰特奈儿（Amy Fontinelle）提醒，即使上大卖场购物，也要将购买的物品依照分类记录，而不只是将金额归类在「大卖场购物」，「因为这样一来，你就无法知道那笔钱到底去了哪里。」
如果觉得一笔一笔记帐麻烦，可以参考美国富国银行（Wells Fargo）给存款人的建议：保存每日发票记帐，或是只用信用卡、金融卡消费来留下纪录，但要确保自己不会因使用信用卡消费而花得更多。
【全文未完，完整内容请见《Cheers》185期】【本文由Cheers杂志授权报导，未经同意禁止转载。】
延伸阅读
３招戒「穷忙」，３５岁前拥有百万存款３０岁后必须要有的７个习惯幸福投资的秘诀是「忠于自己」
更多精彩报导，详见《Cheers杂志网站》。※本文由Cheers杂志授权报导，未经同意禁止转载。