退休理财术-趋势主题投资术 活到老、赚到老
亚太人士增加退休金准备方法
因长寿风险、通货膨胀压力,愈来愈多人不敢提前退休,甚至有不少人或因财务压力或因「打发时间」退休之后再找工作。根据富达国际调查,亚太区女性有54%受访者则是透过积极理财面对长寿挑战;另有44%台湾女性受访者期望退休后每年投资回报率可达5%~10%。
法国将退休年龄从62岁提高到64岁的「年改法案」遭到法国民众反对,抗议示威活动延续至今尚未落幕,不过,台湾民众却相对「很认份」,有些人甚至还想延后退休年龄。
依富达国际《2023年富达国际全球女性投资理财调查》报告显示,退休之后,亚太区女性普遍担心生活成本上涨(81%)、长期经济状况(73%)。亚太区女性预期63岁退休,若以女性平均寿命为85岁计算,女性退休生活将长达22年,虽然有36%受访女性认为退休储蓄能维持超过20年的生活,但31%受访者认为退休金只能维持10至20年,甚至有13%认为可能维持不到10年。
面对于退休之后的生活所需可能不足问题,透过该调查发现,受访者中有47%女性、44%的男性选择「减少支出」;有39%男性及女性都延后退休;另有33%的女性、30%的男性则增加目前储蓄计划;另外,有3成多的男性及2成多的受访女性都认为持续投资或在退休期间保持投资以增加收入。
富达投信董事暨法人业务部门主管郭秀凤表示,透过该调查发现,有75%亚太区女性受访者认为每月有稳定收入,是退休后进行投资的首要考量;另有83%台湾女性受访者最在意每月有现金流,这反映为何亚太区女性打算将大部分资产投放于现金储蓄上。另外,有37%亚太区女性、44%台湾女性受访者,期望退休后每年投资回报率可达5%~10%。
郭秀凤认为,无论对女性或所有人而言,退休储蓄规划相当重要,尤其在通膨时代,投资更是有助增加收益和储蓄的主要方式之一。若担心市场波动,她建议投资人可采取趋势主题投资法,针对具有未来成长潜力的趋势主题进行投资,例如科技创新、健康医疗、人口趋势、气候变迁等大趋势,不仅较不受市场短期杂音的干扰,更有机会掌握长期的超额回报。
对于追求稳定的投资人,专家们都建议民众可选择多重资产类型产品,由专业经理人对股债等多重资产进行弹性调整配置,可定期于每月或每年可获得股息或债息收益,创造稳定现金流。