退休金要备1431万元 国泰世华：国人财务健康平均仅59.2分

国泰世华银行发表《2023台湾全民财务健康关键报告》，国人平均得分59.2分。图为国泰世华银行资深副总胡醒贤(图中)、协理郑凯中(左)、资诚联合会计师事务所执行董事陈念平(右)。(国泰世华银行提供／洪凯音台北传真)

国泰世华银行今11日发表台湾首份结合总体经济模型《2023台湾全民财务健康关键报告》，以日常生活支出、风险抵抗力、财务信心、财务规划及心理富足程度等五大构面进行分析，发现国人认为要准备1431万元才能退休，且退休后每月生活费约需5万元。

调查显示，民众财务健康平均为59.2分；以年龄区分，45至49岁民众财务健康状态的重要分水岭、平均达61.1分，较上个年龄区间的40至44岁，平均58.5分有显著成长；交叉比对后推估，影响财务健康分数的关键在于，45至49岁民众面临子女教养、父母照护、购屋置产及退休准备等多重财务压力，必须缜密构思以支应中长期的财务需求，进而带动财务健康状态优于其他年龄层。

调查结果亦显示国人「财务规划」表现需加强，逾3成民众过去一年未设立财务目标，更有超过2成民众无定期检视财务规划的习惯，日后若遭遇个人突发需求、时局变化或市场变动时，恐缺乏适时调整财务布局策略的弹性。

另一方面，有近6成民众将「退休」列为财务目标，但其中却有超过5成没有实际财务规划，这对即将迎接超高龄化社会的台湾恐为潜在警讯。

国泰世华银行归纳出强化财务健康的3大关键，第一是「计划」，制定收支储蓄与投资目标，优先准备风险因应计划，例如保险保障和6个月以上的生活预备金；第二为「纪律」，控制收入与支出，确实储蓄，至少每季定期检视财务计划执行状态；第三是「技能」，持续提升金融知识且实践投资行动，并善用专业金融机构提供的工具与咨询服务。

国泰世华银行资深副总经理胡醒贤表示，身心健康和财务健康是幸福社会的两大支柱，如同身体需要定期健康检查，财务健康也需要定期检视，才能满足每个人生阶段所需。他提醒，财务健康的强化应趁早开始，建立良好财务健康体质，才能成功达成自己设定的财务目标，并在人生各阶段中从容不迫地做出最适财务决策。

胡醒贤补充，国泰世华银行在台湾拥有超过1千万名客户，做为金融业的领导者，肩负重要社会责任，希望透过这次的调查，倡议大众重视「财务健康」，国泰世华银行也推出「财务健康检测」平台，期以实用的金融服务和金融教育指引，达到为民众建立良好财务健康体质的目标。