摩通逆势广设分行

图／美联社

新闻提要■当愈来愈多银行朝数位化迈进之际，全美最大银行摩根大通却反其道而行，快速扩大实体分行。

精句选粹■Banking has gone digital, but JPMorgan is building bricks-and-mortar branches.

摩根大通正为不起眼的分行注入活力，让它们能拥有更多自信。

数位化时代，日益增多顾客宁可避开银行、选择手机应用程式进行交易，导致全美数百家银行的分行被迫被关闭。不过对摩根大通而言，传统的实体分行却是成功秘诀之一。

摩根大通2024年2月宣布最新计划，预定未来三年将成立500家新分行，它并将分行设立据点锁定在波士顿、费城与北卡罗来纳州夏洛特。目前在美国只有17家银行拥有逾500家分行。相较之下，摩根大通的分行数目却将近5,000家。

三年拚成立500家

摩根大通高层主管Jennifer Piepszak曾向分析师表示：「显而易见，这是对分行的情有独钟」。

当该银行在2018年首度宣布将开设数百家分行时，分析师并不看好。毕竟当时这样的实体分行已成过去式。

然而摩根大通显然并非在开玩笑。在之后的六年，它一共设立了650多家新分行，并进驻25个新州。它是第一家在所有48个相邻州都设有分行的银行。摩根大通指出，这项策略的成效已超出预期。现在它的银行存款超过2兆美元，几乎是十年前的2倍。

美国联邦存款保险公司的统计数据，摩根大通在2021年超过美国银行，成为美国存款总额最大的银行。标普全球市场情报公司（S&P Global Market Intelligence）表示，该银行目标是吸收全国20％的存款，超出目前的12％。

摩根大通消费银行负责人Jennifer Roberts在一次访谈中提到，当进行投资评估时，每一项指标都是朝着正确的方向进行。他说该策略表明摩根大通的投资是正确的选择。他们将更加倍努力开设新分行。

然而除了摩根大通，它最大的竞争对手美国银行也依靠实体分行来扩大自己的市场，并对其它分行进行改造，借此捍卫自己的地盘。由于初期分行的收益颇为不错，美银在2023年夏天宣布将进入新阶段，计划未来几年进驻九个新市场与四个州，这将使其经营范围总数达到39州。目前美银拥有全国11％的存款，此外在30个最大市场中，有23个市场的存款排名在前两位。

美银也跟进 拓实体分行

美银执行长莫伊尼汉（Brian Moynihan）接受采访时指称：「我们才刚刚开始看到全国规模带来的好处。」

大多数美国民众在一年中的某个时期仍会使用分行。银行人员表示，即使是大学生与迷恋科技的Z世代，有部分也会根据是否能轻松抵达分行来选择他们的银行。不过核心用户还是中小企业，他们每周依旧会带着一大笔现金到分行。

目前摩根大通设定的目标是要让全美7成人口能在10分钟车程内就能抵达分行，至于美银的目标是，则是让8成人口在15分钟车程内到达分行。

虽然如此，银行锁定的目标族群并非是可以轻松借由手机应用程序就能完成交易的顾客。反之他们希望分行能够成为客户寻求财务建议或贷款的地方。为此，这些金融机构把一些位在低收入社区的分行转变为社区中心，并在那里提供财务素养课程和聚会场所。